658 comentários em “Webinário Ao Vivo – 27/01/2016”
Bom dia!
Gostaria de saber se, com este cenário de crise econômica, o Tesouro Direto continua sendo um investimento confiável.
E se é interessante dividir meus investimentos no TD entre um título de médio e um de longo prazo.
É possível conquistar a independência financeira apenas com o tesouro direto, em 10 anos? (seria possivel conseguir 1 milhão apenas c tesouro direto em 10 anos?)
Olá Bom Dia. Me chamo Leandro Resende tenho 35 anos, a pouco mais de 1 ano venho aplicando no Tesouro Direto, realizo esta aplicação de forma mensal em uma parcela de R$ 500,00 em duas modalidades, 50% em LFT 2021 e 50% em NTNB 2024. Aplico na opção NTNB pensando em aposentadoria e LFT para aplicação de curto prazo, para aplicações em novos negócios futuros. Desde já obrigado.
Olá Rafael, eu quero começar a investir no tesouro direto para minha aposentadoria, mas mesmo com governo sequestrando recursos é confiável? De forma simples para eu entender Qual o valor mensal e qual modalidade eu preciso escolher? Paga-se mais alguma coisa além da mensalidade? E em quanto tempo se tem o retorno e como é este retorno? Estou com 37 anos e trabalho autônomo e não vejo e nunca vi perspectiva no INSS ainda mais agora. O que eu preciso fazer para ter uma aposentadoria razoável pra viver por volta dos Meus 50 ou 55 anos? Sei que foram várias perguntas mas acredito que são as de muitas pessoas leigas. Obrigado.
Olá, bom dia!
Prá quem ainda não tem um colchão de liquidez é interessante fazer investimentos mensais no tesouro direto?
Devo ir aplicando em LFT e NTNB ao mesmo tempo?
Rafael, Me chamo Walisson tenho 28 anos gostaria de confirmar se o tesouro direto é o melhor investimento no momento de crise para quem busca fazer uma aposentadoria? Se sim em quais títulos devo fazer os investimentos? Pois atualmente estou com dois títulos Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) e Tesouro Prefixado 2021 (LTN) onde em ambos realizo aplicação mensal de R$ 500,00 visando um aposentadoria tranquila está correto?
Petrobras valendo apenas 80 bilhões e com um endividamento de meio trilhão, isto é, ela quebrou. O que consegui perceber foi que: se o governo – majoritário da empresa – aumentar os impostos a arrecadação cai, se recorrer ao FMI o fundo vai propor alguma medida de corte de gastos e eliminação de várias regalias. Vejo a privatização como uma solução que pode ser proposta pelo FMI caso seja acionado para socorrer a Petrobras. Tendo este cenário, seria possível comentar sobre as perspectivas em relação ao futuro da estatal? Sou iniciante no mundo dos investimentos e ações, mas tenho forte conhecimento em política principalmente relacionados aos desastres sociais e econômicos ocasionados pela esquerda ao longo dos anos.
O que cobre dívida é patrimonio e lucro, não é valor de mercado. A Petrobras continua com um imenso patrimonio, parte do qual está com um valor anormalmente baixo, por causa do custo do barril de petroleo. Este não vai continuar indefinidamente neste valor. Por outro lado, quase toda a produção da Petrobras é vendida no mercado interno, como derivados, que não sofreram qualquer redução de preço.
O problema da Petrobras é de fluxo de caixa, e há soluções para isso.
Quanto ao comentário político, embora este não seja o forum, é bom dizer que desastres sociais e econômicos estão longe de ser exclusividade da esquerda.
Minha pergunta não foi respondida. Qual a perspectiva de se investir na empresa a longo prazo? Dispenso julgamentos. Mas de qualquer forma obrigado pela tentativa.
Bom dia Janaina! Vi sua pergunta e se permite posso até te responder antecipadamente. É possível sim! No tesouro direto você compra compra frações do título, ou seja, múltiplos de 0,01 ou 1%. Desde que respeite o valor mínimo de R$ 30. É um ótimo investimento para pessoas com perfil conservador. R$ 100 pode até parecer pouco talvez para você mas pense a médio/longo prazo o quanto isso pode te render, ainda mais que existem títulos atrelados à inflação e taxa Selic. Maiores informações você acessar: http://www.tesouro.gov.br/tesouro-direto . Abraços e espero ter ajudado!
Sim é possível, você pode investir no tesouro direto a partir de R$ 30,00 reais porém tem um regra você investe a partir de R$ 30,00 ou 0,01 do valor do título. (Ex. Tesouro Prefixado 2018 “LTN” o valor hoje é de R$ 755,84 então você teria que comprar 0,04 deste título que daria R$ 30,23 “ultrapassando a valor minimo de trinta reais” já o Tesouro Selic 2021 (LFT) o valor hoje é R$ 7.470,45 então você deveria comprar 0,01 que é o mínimo para compra e o valor ficaria R$ 74,70) espero ter ajudado!
Valeu pela dica ajudou sim, vou me informar mais sobre o assunto pois mais pra frente tenho a possibilidade de economizar um valor maior, mas quero começar mesmo que seja com pouco.
Nessa época que os imoveis estão em baixa no mercado, é vantagem investir em fundos imobiliários? Em relação aos custos, a minha corretora cobra o mínimo de R$ 30 de taxa para investir neste fundo, mesmo que eu não compre no próximo mês outro fundo, tenho que pagar esse valor. Como devo analisar esses custos no momento que for adquirir algum fundo imobiliário?
Tarcisio,
lamento estar me metendo, mas acho que posso contribuir um pouquinho.
Acredito que toda a carteira diversificada deve ter alguma exposição a imóveis. Nos momentos de crise é que surgem as melhores oportunidades e também acredito que este seja um bom momento para começar a montar uma carteira de FIIs.
Quanto às taxas da corretora, sugiro que abras conta em outra. Estes R$ 30 de tx de custódia estão realmente muito caros. A corretora que eu utilizo para investimento em FIIs oferece custo ZERO para as negociações (não há corretagem para FIIs, apenas os emolumentos e tx de liquidação da bolsa). A taxa de custódia (mensal) é de R$ 10. Não tenho vínculo algum com corretoras (exceto como cliente) e não vou fazer divulgação neste espaço. Mas uma rápida pesquisa no Google te mostrará diversas boas opções.
Abraço
Valeu Marcelo pelas informações. Cheguei a pensar nisso mesmo, de pesquisar outras corretoras com melhor vantagem de investimento em FIIs, mas como soube desse webinário de Rafael, achei boa a oportunidade de perguntar. Abraços!
Bom dia Rafael! Há mais ou menos mantenho tenho 3 títulos de Previdência Privada no Santander, (2 PGBL, 1 VGBL). Atualmente deposito apenas em um dos PGBL, R$ 1.000,00, por mês. Gostaria de saber se é melhor deixar parados (sem depósitos) os outros, ou migrar para outro tipo de investimento, como por exemplo, o tesouro direto? Tenho tbm, 2 duas cotas no LCI, uma com duração de 6 meses e outra com duração de 1 ano. Honestamente não sei quais as melhores aplicações, normalmente sigo as sugestões do meu gerente, e sabemos que o que é bom para o banco, nem sempre é bom para o investidor.
Desculpe estar me intrometendo, mas sua desconfiança é válida o seu gerente vende produtos que é bom para o banco não para você recomendo assistir o vídeo apresentação do tesouro direto descomplicado do próprio Rafael você vai se surpreender e verá que vai valer a pena migrar para o tesouro direto.
Através de seus artigos, comecei a
aplicar no tesouro direto há um pouco mais de um ano. Tenho 32 anos e
planejando minha aposentadoria, venho constantemente aplicando em IPCA + com
vencimento para 2035. Porém, estou intrigado com a rentabilidade negativa para
este vencimento, sendo que o mesmo título com os vencimentos em 2024 e 2019
esta com rentabilidade positiva. Poderia me auxiliar a compreender isso?
Ola me chamo Dimas Alves, sou empreendedor individual, quero saber se tem como me aposentar como empreendedor individual e também como contribuinte por tempo de serviço em outro emprego? Quais as situações possiveis para acumular duas aposentadorias.?
Ola. RAFAEL.
Minha pergunta ja postada e esta
eu entrei no site de duas corretoraa. A rico e a outra a segunda no ranking. Mas la no especifica. Ex. Tesouro ipca pre fixado e ipca com juros semestrais a pergunta e eu quem deve escolher gdo ligar? Sou leiga no assunto e tenho. Duvidas ainda
obrigada. Ana Lúcia
Tinha 8 anos pagos por empresas, estou pagando com carne a 5 anos, tenho 56 anos, estou pagando sobre dois salários, quando me aposentar por idade com 60 anos, vou receber com quantos salários. E compensa aumentar o valor para 3 salários?
Boa tarde! É sabido que deixar o dinheiro na poupança não é recomendável. Porém é necessário que parte dos recursos fiquem em uma aplicação de alta liquidez, para os gastos do dia a dia ou eventuais emergências. O Tesouro Direto possui esta característica? obrigado!
Os títulos do tesouro tem liquidez diária, porém, se você investir hoje e retirar antes de 6 meses você irá incorrer na maior faixa de IR 22,5%, além disso, você tem a possibilidade de ter uma rentabilidade maior ou menor que a contratada, vai depender do valor do título no dia da retirada. O Tesouro SELIC é uma boa opção se você não pode manter o investimento até a data de vencimento do título, pois a SELIC hoje está em torno de 14% e mesmo estando na maior faixa de IR, você ainda teria rendimentos mais altos que a poupança. Deve, claro, procurar uma corretora com baixa taxa de manutenção.
Ola Rafael! Me chamo Abigail, tenho 20 anos e quero começar a investir. Qual seria sua dica para alguem que ainda nao investiu? Por onde a gente pode começar. No meu caso, gostaria de ter 2 investimentos, um a longo prazo e outro a curto prazo(6 meses, 1 ano). Obrigado pela ajuda!
Olá, Rafael. Eu acho que cometi uma “burrice” e confiei no gerente do banco. Isso foi em 2014. No momento acreditei que estava fazendo uma boa opção e adquiri título de capitalização e aposentadoria privada. Foram dois erros gritantes que só agora depois de ler mais sobre o assunto vejo que cometi. Ja cancelei a capitalização que não passa de um “jogo” e agora não sei o que faço com o plano de previdência. Continuo investindo todo mês ou retiro o dinheiro e faço uma aplicação no Tesouro Direto?
Eu, sem fazer contas, optei pelo seguinte: 1) parei de contribuir; 2) na medida que as contribuições derem o prazo da incidência menor do IR (10 anos) faço o saque! Talvez seja uma boa estratégia!
Sim. Vi sim. Rafael respondeu por último minha pergunta. Ótima sugestão a dele.
Olá, Rafael. Disponho de um capital e que decidir investir em tesouro direto e Fundos de investimento do Itaú “MAXI DI”, a minha idéia é um valor no tesouro direto (tx selic) e outro montante no MAXI DI, sendo o rendimento do maxi DI, retirando todo mês para comprar mais titulos no tesouro direto. é uma boa estratégia?
Olá Rafael . Tenho uma dúvida a respeito do tesouro IPCA , no vencimento eu recebo o JUROS CONTRATADO+inflação do período da compra ou JUROS CONTRATADO+Média da variação da inflação desde o período da compra até o vencimento do titulo ? Grato
Olá, Rafael. Meu nome é Gil Marcelo. Você costuma resgatar seus investimentos em títulos públicos antes da data de vencimento ? Vc segue algum método? Qual ou quais?
boa pergunta essa. Em que momento sacar antes do vencimento. Quais os parâmetros? Na minha questão abordei algo parecido, mas gostaria de aprender nas LTN quando não queremos esperar, qual o momento para vender? IPCA + perdendo mensalmente seria para sacar e mudar para lPCA mais curto prazo( até 4 anos qdo se espera ainda inflação alta?)
Olá Rafael,
Não por ter uma previdência privada, eu tenho 3. Duas em especial me preocupam mais, são apólices de 10 anos, com vencimento em 2022 e 2023. E, uma tem um valor abaixo de 100,00 por mês mas tem longa duração. Expliquei isso para perguntar qual é a melhor opção? É melhor perder $ agora e assim que der o prazo mínimo eu cancelo. Ou espero até o momento da retirada? e, obrigada por compartilhar seu conhecimento.
Eu, sem fazer contas, optei pelo seguinte: 1) parei de contribuir; 2) na medida que as contribuições derem o prazo da incidência menor do IR (10 anos) faço o saque!
Olá Rafael! Baseado na sua experiência, que tipo de investimentos você sugere para aplicar o conceito de mini-aposentadorias, preconizado no livro Trabalhe 4h por semana, em nossa realidade atual?
Oi, Rafael! Minha dúvida é: como fazer o cálculo de quanto é necessário investir hoje para se ter uma aposentadoria razoavelmente confortável? Tenho dúvida em como fazer esse cálculo para considerar qual seria um investimento inicial ideal e o valor de aportes futuros.
Já sou aposentada e aplico em Tesouro IPCA 2035 para especular. No momento compro quando a taxa está alta para melhorar o preço médio. Será que vai demorar para termos taxas menores e o rendimento ficar positivo?
Olá Rafael! Sou funcionário público estadual e, como não tenho FGTS, invisto de forma diversificada em títulos públicos para a formação de meu “Fundo”, direcionando os aportes mais para os Títulos Tesouro IPCA (2019 e 2024) e Tesouro Selic (2021), embora também tenha Título Prefixado, mas algo em torno de 5% do montante total, Para uma Previdência Privada, invisto no Tesouro IPCA 2035, porém, em relação a este, fiquei um pouco preocupado com a rentabilidade negativa que vem apresentando. Como não tenho objetivo de sacar o valor de “minha previdência privada IPCA 2035” até o ano de 2035 (ao contrário do “Tesouro FGTS”, pois este até poderia resgatar para o caso de compra de um imóvel em 2024, se necessário), seria interessante ainda continuar comprando o Tesouro IPCA 2035, para fins de previdência privada? Esta rentabilidade negativa seria resultante do prazo muito extenso da data de vencimento do título e da incerteza de ser calculada a inflação para este período todo? Daí toda a volatilidade para o Título Tesouro IPCA 2035?
Outra questão: por que no Tesouro Selic todo início de mês (e não só no primeiro mês após a compra do título) o extrato consolidado do Tesouro Direto indica rentabilidade negativa? E, nesse caso, por tal circunstância mencionada, seria mais interessante vender o título perto do final do mês, para não absorver esta rentabilidade negativa?
Muito obrigado e parabéns pelo excelente trabalho.
Tenho duas previdências. Uma com o objetivo de poder ter um salario na minha aposentadoria, a outra para pagar a faculdade do meu filho. Em que situações essas previdências são uma boa aplicação?
Você recomenda a todo momento sobre o investimento “Tesouro IPCA” mas o meu receio é sobre a adimplência do Estado Brasileiro. Diante de tantas notícias ruins sobre as contas públicas, quem me garante que o Tesouro honrará seus compromissos em 2030 por exemplo???? Se ele me der calote eu perco TUDO??
Lembrando ainda, que existe o FGC que te restituirá até 250mil. Independente disso, aposentaria é coisa que não se brinca, se o governo der calote significa que você vai demorar um certo tempo judicialmente para recuperar pelo menos esses 250mil. Pra quem está aposentando pode ser muito difícil, pois se não tem outros investimentos ou patrimônios, ficará sem renda ou terá que trabalhar depois de velho.
Complementando, este fato não torna a poupança mais segura. O risco de você deixar seu direito todo na poupança também são parecidos. Por isso que ao meu ver o ideal é diversificar, comprando patrimônio, etc. Gostaria que o rafael falasse sobre isso, que tipo que outros investimentos poderíamos fazer para tornar nossa aposentadoria mais segura.
Boa noite!Meu caro,tenho aplicações no Tesouro IPCA +2035,LTN 2021 e Tesouro Selic 2021,mais fico muito triste,quando vou acompanhar os resultados, a cada mês vejo meu dinheiro indo para o ralo,isto é normal?Como faço para perder esta sensação?Parabéns pelo seu trabalho!Um grande abraço!
Olá, Rafael! Primeiramente gostaria de parabenizá-lo pelo belo trabalho e agradecê-lo por compartilhar seu conhecimento conosco. Gostaria de saber como montar uma carteira de investimento de forma a conciliar objetivos de curto/médio prazo (ex: comprar um carro, comprar uma casa) e longo (aposentadoria). Como distribuir os investimentos de forma mais inteligente para conquistar esses objetivos nos prazos que se deseja? Fico desorientado, porque uma vez que retiramos o dinheiro investido para realizações de curto/médio prazo, acabamos perdendo o poder dos juros compostos que serviriam para alavancar os investimentos de longo prazo…
E mais… sindo uma dificuldade maior quando o objetivo de longo prazo abrange um investimento de curto prazo. Tenho 120k investido no título X. Porém, 100k é para o objetivo aposentadoria e 20K objetivo de curto prazo (carro). Essa aplicação atualmente está em 130k… como vcs fazem para diferenciar o que seria de curso prazo e o que seria de longo prazo. Podem indicar ou compartilhar alguma planilha ou ferramenta a respeito de alocação de ativos conforme seus objetivos???
Minha principal dificuldade é obter uma ferramenta aonde eu possa lançar meus objetivos financeiros e cumulativamente os ativos – a alocação dos ativos com desvio padrão.
Um exemplo: Objetivo 1 (patrimônio mínimo de sobrevivência); Objetivo 2 (patrimônio ideal para idade); Objetivo 3 (patrimônio para independência financeira); Objetivo 4 (filho); Objetivo 5 (carro).
Eu teria que fazer uma alocação de ativos independente para cada objetivo, ou seja, seria possível fazer uma única para todos. Mas, se poderia ocorrer de existir um mesmo ativo para os 5 objetivos. Aí como separá-los?
Bom essa é minha principal questão… como administrar e acompanhar esse patrimônio? Qual ferramenta?
Olá, Rafael. Gostaria de saber se existe alguma ferramenta simples onde posso fazer cálculos para minha aposentadoria levando em conta o tesouro selic e tesouro IPCA. O objetivo é planejar quanto devo investir em cada um ao longo dos anos para ter a renda que eu quero com a idade de 70 anos. Obrigado pela atenção!
simular na calculadora tesouro? O ruim é que cada simulação acontece separada da outra, tanto por data de compra do titulo, quanto para o tipo de titulo, mas dá pra ter uma ideia
Outra questão é a seguinte: num dos seus artigos no blog Quero Ficar Rico você diz sobre como sair das dívidas. Num dos pontos abordados, você sugere uma distribuição da renda mensal da seguinte forma: 10% poupar, 70% manutenção, 20% pagamento das dívidas (tirada do “O Homem mais rico da Babilônia”). Fico com o pé atrás em relação a essa distribuição, tendo em vista que os juros das dívidas são sempre bem maiores em relação a praticamente qualquer investimento. É correto investir tendo dívidas a pagar? Falo até de dívidas “controladas”, como empréstimos consignados por exemplo. Não é melhor tentar quitar o empréstimo (CET de 26% aa) antes de investir?
TENHO TESOURO IPCA+ 2021, SELIC, LTN 2018(.>16% TAXA NA COMPRA) E LTN 2021(14,83% TAXA NA COMPRA), SÓ NESSE ULTIMO TENHO PERDIDO, POREM SE ESPERAR ATÉ A DATA DE VENCIMENTO SEI QUE RECEBEREI O COMBINADO. MINHA DUVIDA É, SE A TAXA SELIC FICAR ESTAGNADA OU CAIR, A INFLAÇÃO CONTINUARÁ SUBINDO? DEVO MIGRAR O TESOURO SELIC PARA IPCA +? OU PARA UM LTN DE CURTO PRAZO COM BOAS TAXAS? JÁ QUE NESSE MOMENTO TESOURO DE LONGO PRAZO PODE SER FURADO.( VI QUE ATÉ UM IPCA + 2035, ESTÁ COM RESULTADOS NEGATIVOS, E NÃO ENTENDI POIS SUPUNHA-SE ACOMPANHAR A INFLAÇÃO ATRAVÉS DO IPCA, E ISSO NÃO ENTENDI. NÃO TENHO ESTE DESSE VENCIMENTO AINDA BEM. GRATA RAFAEL
Olá, tenho ganhos diários, valores baixos, este é um dos meus ganhos e quero utilizar ele para aplicar no tesouro direto, como proceder para aplicar sempre no mesmo e ter uma rentabilidade no final com a soma dos meus investimentos diários.
Olá Rafael, a minha pergunta é a seguinte: Tenho um apartamento em Brasília que está alugado e é o meu investimento para a aposentadoria. Ele vale cerca de 550mil e o aluguel 2.200 por mês (0,4% do valor). Tenho percebido que os imoveis na região não vêm valorizando nos últimos 2 anos e o dinheiro do aluguel eu utilizo para pagar a prestação do financiamento do imóvel que eu moro, em outra cidade. Diante disso e do atual cenário econômico, minha dúvida é se devo vende-lo agora e aplicar o dinheiro e nesse caso, qual seria a melhor aplicação? Ou se devo esperar passar a crise e avaliar a retomada da valorização dos imoveis? Muito obrigado e ficarei muito grato se puder responder a minha pergunta.
Rafael, olá! Você acha que mesmo tendo garantia de RS 250,00 por CPF o B. Central possa congelar os pagamentos futuros, dívidas do tesouro de mediano prazo para com pessoas físicas?
Boa tarde .!! Rafael
mais uma dúvida se eu comprar. Um título tesouro ipca com vencimento em 5 anos por ex e um selic. Ou seja médio prazo. Posso fazer aportes mensais nestes títulos mesmo com variação de juros.? Como disse. Eu estou tentando aprender. Mas muitas duvidas. E vou tirando aqui com os participantes. Obrigada por compartilhar conosco o seu conhecimento
Ana Lúcia
Na apresentação do curso “Tesouro Direto Descomplicado” é falado, dentre outros, sobre a ferramenta adequada para ajudar a atingir os objetivos financeiros. Qual seria efetivamente essa ferramenta?
Olá Rafael esse mês comprei o seu livro estou lendo e colocando em prática.
Vi que e possível começar como na poupança aplicando pouco por mês na compra do mesmo título! Qual o melhor começo para investir, como eu que nunca investi e estou começando a ter inteligência financeira agora através de você?
Como saber mais sobre as letras do tiesouro direto?
PENSO EM INVESTIR NO TÍTULO IPCA 2035 PARA MINHA APOSENTADORIA QUANTO RAFAEL VOCÊ ACHA QUE DEVERIA INVESTIR POR MÊS OU POR ANO PARA SE TER UM VALOR BEM RELEVANTE NO ANO DE 2035?
Gostaria de saber se o valor do rendimento do título é relativo à porcentagem que eu compraria(0,5 p. exemplo). E se eu comprar o mesmo título várias vezes, ele renderia mais?
Rafael, qual é a estratégia de conseguir no Tesouro Direto rentabilidades maiores que 47% em apenas um ou dois anos, ou seja, vendendo Títulos Públicos prefixado antes do vencimento, isso muitas vezes dá certo quando a economia vai passar por processo de mudança, obrigado.
Tenho muitas dúvidas…como escolher estes títulos e também como saber quais são as melhores corretoras. Existe algum lugar onde eu possa consultar quais são as corretoras em atividade?
Cara, to com um pé dentro do curso, mas tenho que fechar o mês. A data da fatura atrapalha um pouco, mas vamos a minha duvida;
existe algum investimento no tesouro direto que tenha lucro mensal, melhor dizendo ganho efetivo logo após o investimento? Outra coisa que me veio a mente, qual o investimento no tesouro direto com menor tempo de “retorno” ou “lucro” sobre o investido? Se voce tiver um montante, um acumulo bom de verba ao término de seu período de investimento, e, quiser reaplicar, porém na condição de ter renda mensal com esse montante, pra ter um reforço na sua renda mensal, isso eh possível no tesouro direto? UFA!!! Terminei!!! Grande abraço!!!
Comecei a investir R$ 1000,00 mensais desde novembro e pretendo continuar investindo essa quantia mensal com a finalidade inicial de ter uma reserva de emergência e após atingir R$15000,00 o objetivo será ter uma reserva a longo prazo. Por enquanto estou investindo em tesouro SELIC por causa do objetivo de reserva de emergência e minha dúvida é para a reserva de longo prazo tenho ouvido muito falar em IPCA+ , mas minha análise leiga diz que o prefixado está com valor muito bom e seria mais rentável. Estou no caminho certo? Minha análise leiga faz sentido?
Oi Andre, vou tentar ajudá-lo. Os títulos pré fixados realmente estão com um valor atrativo, mas dependem muito de uma inflação e taxa de juros menores, o que a longo prazo torna-se perigoso. Já a NTNB é corrigida pela inflação, ou seja ela paga o que foi registrado na inflação mais o que o título propõe-se a pagar, ou seja, você ganha em valor real mesmo com inflação de 18% por exemplo, você ganhará 18 + o que o título paga, ou seja, estará protegido, diferentemente do pré fixado que independe do cenário e você sempre ganhará aquele valor fixado, como por exemplo inflação a 18% você ganhará no caso..16..15%. Tudo é questão de cenários e infelizmente hoje no Brasil está difícil “adivinhar” que caminho seguir, portanto a diversificação é um bom caminho! Espero ter ajudado!!!
Apesar de ter ouvido falar em investimentos no tesouro eu sou leiga. A minha dúvida é, qual o valor mínimo para começar a investir? Vale a pena para freelancer?
Vamos lá. Tenho uma renda mensal de 1700 reais, tendo a possibilidade de investir 200 reais por mês, no máximo.
Por enquanto, venho guardando na poupança, e não tem muita coisa. Qual seria o melhor investimento nesse caso? Estou me sentindo perdida, agora que estou conseguindo fazer uma reserva, pois moro sozinha e além das despesas de casa, tinha a mensalidade da faculdade.
Tendo em vista o atual cenário político-econômico do País, e a possível “política de controle de juros e inflação” que o governo está para anunciar tenho as seguintes perguntas:
1) Você acredita que a inflação irá cair a curto-médio prazo?
2)Você acredita que os títulos pré-fixados terão seus preços valorizados, desvalorizados ou mantidos em curto-médio prazo?
3) No tesouro Selic é possível se lucrar mais com vendas antecipadas como em títulos pré fixados? Se sim, em quais situações? Esse valor costuma ser expressivo?
4) Você acredita com base na análise dos economistas que as taxas de juros (SELIC) irão cair curto médio prazo?
Olá bom dia
Como ainda estou iniciando me falta o olho clinico. Então como posso relacionar o valor do título com a taxa de compra pra identificar uma possibilidade de ganhos?
Exemplo: uma LTN principal qualquer pelo que li ela sai compra 700 e pode chegar 1000, 40% de lucro, isso indica que quanto mais baixo o valor da LTN ela pode chegar a 1000?
A LTN sempre será recomprada pelo governo por R$ 1000 na data de seu vencimento (tem que manter até o vencimento para isso). Logo quanto mais baixo o valor que você comprar, maior a rentabilidade. 🙂 Digo mais: todos os títulos tem essa propriedade de ter sua rentabilidade inversamente proporcional ao preço. Se a rentabilidade (taxa) sobe, o preço cai e vice-versa.
Olá Rafael!
Já investi em Tesouro Direto, que dizem ser o ativo mais “seguro” do mercado, porém tive um grande prejuízo com a liquidação da Corretora Corval, a que eu utilizava na época, por operações fraudulentas realizadas pela Corretora. Me sobraram alguns títulos, que, na época, essa mesma corretora queria que eu fizesse a portabilidade para a TOV, que também veio a liquidação recentemente, colocando seus clientes em apuros (por sorte, optei por outra corretora). Isso me traz muita incerteza, dúvidas e descrença na capacidade dos órgãos reguladores (CVM, Banco Central,…) efetivamente regularem tais atividades e põe em risco essa “segurança” do Tesouro Direto. Será que podemos confiar mesmo nesse investimento que se diz ser o mais “seguro” do mercado, garantido pelo governo!?!?!?!
Desculpe-me me intrometer, mas pelo que li o seu dinheiro investido no tesouro fica vinculado ao seu CPF e o registro mantido pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia). Não sei o que o ocorreu no seu caso, mas não era pra ter problemas com a liquidação da corretora. O único problema que vejo é você ter dinheiro parado na conta da corretora, porque nesse caso o dinheiro realmente está nas mãos dela.
Foram realizadas movimentações fraudulentas dos nossos títulos, transferindo a custódia da CBLC (que estavam registrados nos CPFs dos clientes), para custódia da SELIC (onde se faz compras de títulos com valores acima de 1 milhão), SEM AUTORIZAÇÃO DOS CLIENTES, assim os títulos passaram a “posse” da corretora, que os usou como garantia de outras transações de risco elevado, que gerou prejuízos e, assim, utilizaram nossos títulos como cobertura do prejuízo. Estou lutando na justiça para rever meu dinheiro perdido.
Rafael, tenho uma duvida, este é meu primeiro ano de investimento, tenho uma duvida sobre declaração de imposto de renda, quero saber em relação aos títulos e cdbs, sei que já é descontado no vencimento ou resgate o imposto de renda, porém eu declaro todos os anos por exemplo a mesma cdb/título do ano passado ou só os rendimentos? a receita federal vai descontar alguma coisa além do que já vem descontado? e em relação aos LCIS, não é descontado o imposto de renda, quando eu fazer a declaração seja neste ano ou no resgate o governo vai descontar algum valor ou o dinheiro é 100% liquido ?
Se a pessoa precisar guardar dinheiro para despesas correntes num prazo de até dois meses, não é melhor deixar mesmo na poupança? Ainda que seja uma importância em torno de R$10.000,00? Digo isso por conta dos impostos incidentes….
Acho que o melhor são os fundos de renda fixa! Apesar dos que têm aplicação mais baixa como a que falou renderem quase o mesmo que a poupança, a vantagem é que nos fundos o dinheiro rende diariamente, enquanto na poupança precisa completar nomes inteiro para render, se tirar antes perde todo intensamente do mês!
Desculpe-me a intromissão, mas você pode pegar os últimos meses como referência e tentar tirar uma perspectiva (ainda que rentabilidade passada não garanta a futura – guarde essa máxima). Guardando R$ 10.000,00 por dois meses, na poupança você resgataria R$ 10.138,75 (taxa de 8,62% aa). Já no Tesouro Selic você teria R$ 10.142,29 líquidos (admitindo uma corretora sem taxa de corretagem para o TD e taxa de 9,56% aa). Utilizei como fontes o site do Banco Central e o do próprio Tesouro Direto. Coloquei o prazo de dois meses.
Ontem conversando com meu gerente ele disse que os títulos de tesouro direto são muito semelhantes em rendimentos aos fundos de renda fixa. Ele disse que q vantagem dos fundos é que eu não teria que juntar uma quantia mínima a cada aplicação como no tesouro direto que preciso ter um valor para comprar uma carteira. Isso é verdade?
Cuidado com gerentes de banco, eles sempre querem vantagens para ganhar bônus. Você pode investir no tesouro direto sim!!!
A quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de R$ 30,00. O investidor pode comprar 0,01 título; 0,02 título; 0,03 título e assim por diante.
Não é verdade Bárbara, seu gerente não tem nenhum interesse que VC invista no Tesouro. Vc consegue investir a partir de 30 reais ou 0,1% do valor do título, respeitando o mínimo de 30 reais daquele título. Seu gerente lembrou de comentar que a taxa administrativa pros fundos?? Itaú pra DI, por exemplo é de 2,5% aa.
O Rafael certamente falará sobre isso. Infelizmente não podemos confiar no gerente do banco, afinal ele está lá pra fazer o banco ganhar dinheiro e não vc. Espero ter ajudado.
Porque a transferência de corretora não pode ser automatizada pelo próprio tesouro uma vez que o investidor já está cadastrado e tem a assinatura virtual. Porque ficar dependendo da corretora como no caso da TOV que até esta data não atendeu os pedidos de transferências do dos títulos. Bem como de futuras corretoras que venham falir ou serem fechadas judicialmente. O que tem causado demora, prejuízos e transtornos para os investidores.
Olá, Rafael. Dentre os 3 tipos de títulos (Selic, Pré e IPCA), qual o mais recomendado para especular? E a data de vencimento do título interfere no seu “potencial especulativo”, ou seja, visando especular, faz diferença a data de vencimento ou somente a taxa e o tipo de título influenciam? E se faz diferença, para especular é melhor comprar títulos de vencimento mais distante ou mais próximo?
Oi Rafael, acompanho seu blog desde dezembro/2015 e pelo pouco que entendi, só é possível comprar valores fixos no tesouro. O problema que vejo é: e se eu não tiver dinheiro inicial para comprar 10 títulos, por. ex. Teria como investir com incremento mensal sem ter que comprar um título por mês, afim de resgatar todo o valor de uma só vez futuramente ? Resumindo:
Há algum tipo de aplicação que permita injetar uma quantia mensal para aumentar o efeito dos juros compostos ?
P.ex.:
Se uma aplicação mensal de 3000,00 fosse feita ao longo de 12 meses com um rendimento de 1,5% a.m. no primeiro mês isso renderia 45,00 reais (3000,00 >> 3045,00). No 12° mês: 13413,00.
Não é minha intenção buscar ajuda a “videntes” para aplicações financeiras, mas aproveito a oportunidade para solicitar um esclarecimento de, em ordem de prioridade, a melhor aplicação referente aos Títulos do Tesouro disponíveis para compra e uma breve explanação do motivo para cada uma.
Não é minha intenção buscar ajuda a “videntes” para aplicações financeiras, mas aproveito a oportunidade para solicitar um esclarecimento de, em ordem de prioridade, a melhor aplicação referente aos Títulos do Tesouro disponíveis para compra e uma breve explanação do motivo para cada uma.
Quando eu aplico num Bradesco,Itaú,etc,tenho quase certeza que minhas aplicações estão seguras,pois bancos desse porte dificilmente vão quebrar.E quando aplico via uma corretora que garantia tenho?
Henrique, pela pergunta achei que ele está referindo-se a renda fixa e não ao tesouro direto, pois senão ele referia-se ao banco como agente de custódia. Para tesouro direto certamente não há FGC e a garantia é apenas o tesouro, INDEPENDENTEMENTE de qual seja o seu agente de custódia(corretora ou banco). mas levando-se em conta que o tema da palestra é tesouro direto, posso ter me confundido. Grato pela observação.
Bom dia! Para aposentadoria, você recomenda qual titulo? Fiz seu curso TDD novembro de 2015 e comecei a investir no tesouro direto, investi em selic e pré fixado. Queria começar a investir na minha aposentadoria também. Mas fico na dúvida de como fazer isso. Porque quero investi uma quantia todo mês, mas tenho notado que os titulos tem aumentado bastante e não sei se vale a pena fazer a aplicação todo mês. Queria sua opinião.
Desde já agradeço!
Rafael no TDD você dá boas dicas relacionados ao investimento no Tesouro Direto para aposentadoria. Que outro tipo de investimento você aconselha estudar para ajudar em uma aposentadoria? Investir todo o dinheiro de aposentadoria em Tesouro Direto não me parece muito seguro, pois daqui a 35 anos não saberemos como a economia anda, então o melhor jeito de minimizar os riscos é diversificando. Estou certo?
Lembrando que estou mais preocupado com uma aposentadoria segura do que com uma aposentadoria mais rentável. Sei que deixar tudo na poupança não traria segurança maior, por isso acho que a solução está em diversificar. O problema é aonde devo diversificar.
Olá Rafael, venho acompanhando o seu blog e vídeos seus também.
Sou extremamente novata no que se diz respeito à investimentos. Tenho uma pequena quantia na poupança, porém gostaria de investir em algo seguro e que me traga um certo montante de ganhos, sendo este, melhor que a própria poupança, que sabemos que não está rendendo nada.
Ainda estou bem insegura quanto as formas de investimento.
1)Penso em algo que me proporcione uma aposentadoria segura (visto que ainda tenho 26 anos e já quero começar a pensar no meu futuro), para esta situação, seria aconselhável o IPCA+ com vencimento para 2024 ou 2035 correto?
2) Também penso em algo que eu possa ter uma reserva de emergência, porém que me traga um rendimento mais rápido também e que principalmente, me permita não perder tanto dinheiro com a retirada. Neste caso, seria melhor SELIC?
3) Devido à todos os problemas que o Brasil vem sofrendo, me sinto insegura de talvez investir uma certa quantia em IPCA+ e sofrer calote do governo, visto que o Brasil bem afundando em dívidas e mais dívidas. Caso este calote ocorra, eu perco todo o dinheiro investido?
4) Easyinvest, é uma boa corretora para iniciar meus investimentos?
Tenho uma grande dúvida, sempre ouço os consultores falando que o mais aconselhável é investir através de corretoras e não através do meu banco, mas o Bradesco faz o intermédio desse processo, vale mesmo a pena investir por uma corretora, pois ainda que um benefício dispensável, investindo pelo banco eu tenho desconto na mensalidade da conta (58,90), vale a pena abrir mão desse desconto ??
Obrigado…
O Bradesco cobra uma taxa de 0,5% enquanto boas corretoras cobram 0.1%, 0.3% ou algumas nem cobram. Acho uma diferença considerável. Meus dois bancos TB oferecem mas preferi abrir uma conta numa corretora.
Eu já tenho aplicação na LCI e na previdência privada VGBL sem taxa de admnistração,mas quero começar a aplicar no Tesouro Direto,como faço para iniciar se tenho apenas 5 mil?
Rafael, irei colocar meu filho na escola em 2017, e vi que eles concedem de 15 a 20% de desconto para quem antecipa um semestre ou um ano letivo. Eu junto com minha esposa iremos aplicar cerca de R$ 1.200,00/mês, para chegar ao final de 2016 com uma quantia para obter estes descontos da escola. Neste caso o melhor título seria Tesouro SELIC 2021 (LFT)? Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 (NTNF) ? Porque, em um vídeo vi que se é um título que não poderei manter até a data, o melhor a escolher é o Tesouro SELIC, porém em simulações na corretora, vi que o Tesouro Préfixado para um período de um ano está valendo mais a pena. Qual o melhor título à ser comprado para o meu caso?
Rafael, fiz umas simulações na calculadora do Tesouro Direto e fiquei com uma dúvida. Por que o Tesouro Selic pode ter rentabilidade negativa se for vendido antes do vencimento? Consigo entender a lógica no caso dos outros títulos, mas esse título não renderia de acordo com a flutuação da Selic? Obrigado.
Desculpe me intrometermeu camarada, mas o Tesouro Selic possui uma grande vantagem: não possui rentabilidade negativa.
O que pode acontecer é você perder rentabilidade no primeiro mês por conta do IOF ou ter uma rentabilidade um pouco menor pelo deságio expressado no dia.
Abs
Não é intromissão alguma, cara. Deixa disso! Eu também pensava assim. Mas fiz um teste na calculadora do tesouro e, vendendo antes do vencimento, aconteceu da rentabilidade ser negativa. Tanto que o desconto do IR ficou em zero (porque ele incide sobre os ganhos).
Abs
Rafael, eu deixo um colchão de R$ 3.000,00 na poupança para pagamentos no mês (cartão,energia, condomínio, …), Neste caso, em que muitas vezes o dinheiro passa apenas 30 dias na conta, vale a pena investir em algum título do Tesouro Direto, sabendo que irei precisar do dinheiro em 30 dias? Se sim, qual seria este título?
Rafael, a minha dúvida está relacionada a aposentadoria e como fazer uso desse dinheiro.
Imagina que eu tenho aplicações que chegam a 1 milhão de reais, mas como sabemos, apenas aplicações de médio e longo prazo possibilitam um maior retorno. A minha dúvida é como utilizar esse dinheiro para obter uma renda mensal, sem comprometer o montante total? Que tipo de aplicação possibilitaria isso em cima de 1 milhão de reais aplicados?
Olá Rafael, primeiramente parabéns pelo seu trabalho!!! Gostaria de entender melhor o tesouro SELIC, ele é marcado a mercado TB?
Posso deixar meu fundo de reserva nele sem medo de ter negativas?
Obrigada
Olá Rafael, estou começando a investir no tesouro direto agora é por isso tenho algumas dúvidas, eu investi no tesouro Selic 21 , vale a pena continuar investindo nele mesmo que a inflação baixe muito, sempre será mais vantajoso que a poupança? Obrigado e parabéns por ajudar educar financeiramente tantas pessoas.
Tenho títulos do Tesouro. Mas tenho me perguntado nos últimos meses se um título com vencimento em 2035 ou 2050 será honrado da forma como foi acordado ou se existe uma possibilidade, ainda que pequena, de não honrarem esse pagamento lá na frente em função de agravamento da crise.
Meu foco é totalmente na aposentadoria e como os títulos estão sendo oferecidos com rentabilidades muito altas eu tenho receio de concentrar muitos recursos da minha aposentadoria nesses títulos mais longos e ter problemas lá na frente… Será que o risco existe? Preciso me preocupar? Ou continuo acreditando que receberei tudo bonitinho em 2035?! Obrigada!
Olá, Rafael! Supondo que eu tivesse R$ 1000,00 disponíveis, seria possível dividir essa quantia para investimentos a curto, a médio e a longo prazos, ou não vale a pena?
Olá Rafael, já sou aposentado e tenho uma sobra de recursos na faixa de R$2.000,00 a R$3.000,00, por mês; atualmente estou aplicando essa sobra no Tesouro Selic, pois pretendo utilizar esse dinheiro na minha festa de 60 anos em 2017. Depois disso, qual seria o investimento que vc me indicaria. Ações, Tesouro Direto, LCA, etc…
Rafael resgatei um investimento em previdência privada que eu possuía em nome de cada uma das minhas três filhas porque acredito que o tesouro direto me proporcione um rendimento melhor, mas minha dúvida seria em qual título do tesouro aplicar já que minha ideia inicial seria juntar esse dinheiro até os 18 anos de cada uma delas. A idade delas são 13, 8 e 7 anos e o valor de cada uma é distinto.
Olá Rafael me chamo Lucas e quero juntar dinheiro para a aposentadoria e
para minha filha de 5 anos.Comecei o desafio que você fez no site 52
semanas poupando já fiquei bem perto de investir no tesouro direto mais
desisti na hora por não ter tanto conhecimento.O que você me indica
fazer?Obrigado.
Rafael, tenho 36 anos e tenho previdência privada a alguns anos pelo BBrasil. Só me interessei a estudar e conhecer melhor outras formas de investimentos a partir do ano passado (2015). Atualmente comecei a fazer aplicações regulares em títulos do tesouro público. Contudo, o que fazer com a minha previdência privada? Se retirar hoje o valor que tenho para reinvestir diretamente, sem interferência do banco, pagarei valores altos de imposto. A minha previdência é do tipo PGBL regressiva, pois consigo diminuir o valor do meu imposto de renda. O que sugere que eu faça? Att, Adriana
Oi,pretendo começar a pagar o inss como autonoma pois não trabalho no momento mas já trabalhei de carteira assinada antes.Gostaria de saber qual o melhor tipo pois pelo que soube tem dois e um deles ñ te permite a se aposentar por idade ,tendo em vista que já há contribuições anteriores por ter tido carteira assinada, enquanto não trabalho em outra empresa,qual o tipo mais viável e tem algo para investir apartir de cem reais por mês?ou algum investimento trimestral?E sobre os tesouros,se a pessoa resgastar antes da data ela perde parte do dinheiro ou só os juros?Obrigada!
AL,
Não existe recolhimento como autônomo, uma vez q não trabalha, pois autônomo (contribuinte Individual) é todo aquele q presta serviços para Empresas e neste caso a responsabilidade do recolhimento é da Empresa, ou para outras pessoas físicas e neste caso o próprio contribuinte recolhe 20% do montante dos serviços prestados, limitado ao teto. No seu caso o recolhimento deverá ser como facultativo, que é 20% do valor q VC definir, entre o salário mínimo e o teto vigente, tem a opção recolhimento simplificado q é o recolhimento de 11% do salário mínimo e este dará direito a todos os benefícios exceto aposentadoria por tempo de contribuição e a aposentadoria por idade ou invalidez será pelo mínimo. Não aconselho já que teve outros recolhimentos acima do mínimo.
Rafael, venho investindo no Tesouro, mas com receio no que diz respeito à segurança do investimento (como outros colegas já citaram aqui na discussão), gostaria de saber quais investimentos você recomenda atualmente para diversificar a carteira.
Segunda pergunta: você acha que “terra” a longo prazo pode ser um prazo interessante? Moro num estado que ainda tem muitos “lotes vagos” (sem construção) e com grande potencial pra crescer. O que acha?
Preciso comprar um item que hoje custa R$ 13.000,00 mas não quero fazer financiamento, qual a melhor aplicação no tesouro para um investimento mensal de R$ 150,00?
Olá Rafael, como vai? Conheço um pouco do seu trabalho, aproveito para parabenizá-lo, pois vem ajudado muito gente, inclusive a mim. No caso de se ter um capital em torno de 50 mil, e com base na atual situação do país, falando-se em “médio prazo” (5-10 ano) ou até mesmo em independência financeira, qual seria o melhor investimento?
Rafael bom dia. Aplico $ 1.200 /mês PGBL visando aposentar em dez anos e ainda para reduzir no cálculo de imposto a pagar na declaração anual IRPF. Estou fazendo um bom negócio, ou melhor o Tesouro direto para o mesmo prazo?
Rafael, a dívida pública vem aumentando significativamente. Gostaria de investir no tesouro IPCA+ 2035 visando à aposentadoria. Não seria arriscado apostar num título com a curva juros tão distante (20 anos)?
Olá! Tenho uns 80mil na Abrilprev, previdência da Editora Abril, empresa Q trabalhei anos e continuo pagando mesmo depois Q sai se lá. Pago quase 200,00 por mês Pq não trabalho mais e faço poucos freelas e sou aposentada pelo INSS. Já poderia pedir os rendimentos, mas resolvi aguardar um pouco mais. Vc acha Q estou certa? Obrigada.
Já investi em Tesouro Prefixado 5mil e pretendo realizar aportes mensais no mesmo título. É uma boa estratégia ou dependendo do momento é melhor vender e comprar novos títulos?
Se você acredita que a taxa de juros vai subir é melhor migrar para Tesouro IPCA ou SELIC. Mas se você acha que a taxa de juros vai cair, é uma boa estratégia, pois você fixa o rendimento acordado.
Tinha uma previdência privada no banco Bradesco desde 2010 e resgatei pois quero investir no Tesouro Direto.
Porém, quando fui resgatar, cobraram uma taxa de 15% sobre o valor total do meu investimento, o que significa que perdi muito dinheiro… Este valor está correto? Como faço para saber se a taxa não é abusiva? Não encontrei essa clausula no meu contrato, porém, meu plano não é mais comercializado pelo banco… Quais são os meus direitos? Muito obrigada!!
Essa taxa TB paguei ao sacar. É o IR. É ilusão achar que estamos abatendo alguma coisa no IR com previdência privada. Eu acumulei 18 mil durante 6 anos e perdi 6 mil no resgate. E se não resgatasse iria pagar sobre o total daqui 20 anos tb. Pior decisão que tomei na vida foi deixar meu dinheiro na previdência. Felizmente abri meus olhos há tempo de salvar minha aposentadoria.
Oi Rafael! Qual a melhor estratégia para quem deseja investir um pouquinho todo mês no Tesouro Direto com o objetivo de formar capital a longo prazo? Fiquei com esta dúvida diante das fases econômicas possíveis do país, de recessão ou equilíbrio financeiro, visto que cada uma tem suas características vantajosas de investimento em prefixados ou pós-fixados. Em resumo, deve-se optar por NTN-B principal ou tesouro prefixado com este objetivo? Seria correto migrar de um título para o outro conforme a situação econômica?
Acompanhei alguns relatórios independentes, sugerindo investir em pré fixados de até 2 anos, devido a alta taxa selic no momento ter indexado esses títulos em % otimos.
1) Vc concorda com esta estratégia?
2) Qual(is) pré fixado(s) vc indicaria?
Caro Rafael,boa noite!no final de 2019.Terei um valor na previdência privada e deverei ter a opção de renda mensal ou de retirada do total.tu achas melhor e mais seguro retirar todo valor e distribuir entre tesouro ipca com juros semestrais e tesouro selic.E fazer retiradas mensais?Um abraço,
Olá Rafael, boa noite! Tudo bem? Gostaria de saber sobre a questão da “Reserva de Emergência” que precisamos manter em caso de surgir alguma emergência durante o investimento no Tesouro Direto. Pois eu não queria deixar o meu dinheiro na Poupança, nem um pouco que seja, pois ficaria lá investido por mais de 30 dias e nesse caso seria melhor eu aplicá-lo em algum título do Tesouro Direto, que com certeza eu teria um ganho acima da Poupança, mesmo deixando por apenas 30 dias em caso de surgir uma emergência. algum título que eu não tivesse um objetivo definido e que poderia ser resgatado a qualquer momento sem prejuízo! Qual Título você indicaria para esse caso? Uma LFT? Desde já agradeço!!
Lenílson o titulo mais indicado para aplicar realmente é o tesouro Selic, por experiencia própria, já percebi que se utilizar uma corretora que não cobrar taxa de custodia, o seu dinheiro passa a render a partir do 8º dia aplicado, antes disso se vender você perderá parte do seu principal.
Boa noite,gostaria muito de saber onde vc investe.
E outra pergunta depois que eu vendo meu título e o dinheiro está na corretora posso investir novamente ou tenho que transferir para minha conta e começar tudo novamente. ?
Boa noite Rafael. Tenho Título LTN 2021 que não está mais sendo vendido pelo Tesouro Direto. Neste caso, como funciona se eu quiser vender este título antes da data final?
se a taxa de venda do título for menor do que a taxa que você comprou vai ser vantajoso viana, agora se a taxa que você comprou estiver abaixo da taxa de venda que ele foi divulgado hoje, você perderá dinheiro dependendo do prazo de sua aplicação, se for nesse ultimo caso, aconselho a você aguarda que a taxa que você comprou fique maior que a taxa em um dia futuro, para você não ter rendabilidade negativa, quando você comprou o titulo e qual taxa de compra foi?
vai desculpando ae Rafael que fui lendo as perguntas e acabei me empolgando por saber as respostas e acabei respondendo, mas gostaria que você comentasse sobre como ganhar rendimentos extraordinários no tesouro direto como 30% a.a. pretendo fazer isso na seguinte estrategia: comprar tesouro IPCA+ em um fim de um ciclo de alta, na minha estrategia eu compro depois de duas quedas depois de varias sequencias de alta, e vender num final de um ciclo de queda, quando há duas altas depois de varias sequencias de quedas, e opto por títulos com preço unitário menor, pois já percebi que para especular eles são muito mais vantajosos, me indica alguma outra estrategia para seguir? consegui um rendimento liquido de 2,55% em 1 mês porém não esperei as duas altas e acabei vendendo antecipadamente na hora errada por isso comecei a seguir a estrategia de duas altas.
Tbm queria saber sobre isso.
Acredito que seja comprando um titulo LTN ou IPCA quando tiver com juros altos. E tendo o fim de alta na taxa de juros e normal que o tesouro tbm diminua os juros pagos, fazendo entao que os seus tesouros que possuem os juros mais altos fiquem fiquem mais valiosos, entao assim voce pode vender antecipadamente, so que nessa parte que eu me perco eu vendo antecipado e compro qual titulo? O SELIC?
Boa noite Rafael! Falta 3 anos para me aposentar. Consultei um advogado que me orientou a pagar a diferença do INSS sobre o “teto máximo”, senão me aposento com valor baixo…O que você acha? Pago o INSS ou devo investir no Tesouro direto?Desde já agradeço.
boa noite Rafael… posso investir 600,00 todo mês… para esse valor qual titulo seria mais recomendado? e também gostaria de saber se existe algum titulo que seja vantajoso para um investimento de curto prazo tipo 10 dias?
O unico titulo que voce pode investir e tirar quando quiser sem risco e o tesouro SELIC.
Ja nos outros tesouros voce pode perder algum dinheiro, pois o valor do seu investimento nao sobe em linha reta e sim em zig zague.
Olá, boa noite a todos !
Rafael, uso a calculadora do Tesouro Direto para ver quanto vou receber no vencimento do Título, tenho comprado NTNB Principal
com vencimento em 2019 e em 2035. Posso confiar que vou receber exatamente o que a calculadora me dá como resultado ?
Se sim, aqui vai uma: qual sua opinião sobre previdências complementares criadas e mantidas pelo governo como Funpresp-EXE e Funpresp-JUD, que dobram o aporte do afiliado? Qual o risco de perder dinheiro, tendo em vista rombos recentes descobertos nos fundos dos Correios, da Caixa e até da Petros (divulgado hoje no site da Folha)?
Se já não pode perguntar mais, me desculpe. Obrigado.
Quando vc compra títulos do TD pela corretora, vc tem uma espécie de conta junto a Bovespa que guarda esses títulos. Caso a corretora exploda, seus títulos continuarão sob a guarda da bovespa. Aí basta escolher outra corretora e fazer a portabilidade.
Quando vc investe, vc pode acessar e acompanhar seus títulos custodiados direto na página do Tesouro.
vamos la, entendi como funciona tudo, so tenho uma duvida no ipca, vamos dizer que comprei o tesouro ipca quaisquer que seja, vamos la o 2035, comprei por 600 reais um titulo e la pelo mês que vem, ele tem uma queda e foi para 500 reais,e se mantiver nesse preço ate 2035, como vou ganhar meus 100 reais da diferença de volta e o juros da inflação seriam so em cima dos 500 reais, se for acabei perdendo 100 reais igual mantendo o titulo ate o vencimento, pode me corrigir?
Oi Sidney! Se você ficar com o título até 2035, não importa como foram as oscilações no meio do período, no vencimento você receberá o principal acordado acrescido dos juros.
Rafael, eu contribuo com a previdencia privada Itaú há 25 anos. Só que a renda anual sempre foi com base no IGP-M, que eu considero, hoje em dia, baixa rentabilidade. Devo migrar para outra aplicação, tipo Tesouro Selic? Vale a pena, apesar de faltar ainda 10 anos de contribuição? Só para lembrar: o meu plano é vitalício.
Por curiosidade, qual a taxa de adm e carregamento que Itaú cobra?
Eu aplicava no BB e antes de completar 1 ano tive de cair fora. Eles arrancavam o couro com taxa de carregamento de aprox. 4% e ainda tinha taxa de 1% de adm.
Olá Rafael, boa noite. Tenho um plano de previdência, invisto 110 por mês. Esse investimento é considerado rentável ou seria melhor investir o mesmo valor em tesouro direto.
Se vc aplicar esses 110 em Tesouro IPCA +2035 (NTNB Princ), no vencimento (2035) você poderá ter algo em torno de R$ 2.565,68.
Isso é, considerando a inflação de 10,67 (fechamento de 2015) e a taxa de compra de hoje que está em 7,71%
Dá uma olhada na calculadora: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
Rafael, entre as modalidades de Tesouro IPCA disponíveis, para o objetivo de aposentadoria, você recomenda o investimento no IPCA 2019 ou no IPCA 2035? Melhor apostar em um título com vencimento mais próximo (2019) e então, no vencimento, avaliar qual é mais vantajoso naquele momento, mesmo já tendo de pagar IR, ou apostar no título com vencimento mais longo (2035), mesmo ficando sujeito às variações do mercado? Investir um pouco em cada é uma alternativa mais aconselhável? Obrigado.
mas considerando que a minha empresa coloca 100% em cima das minhas contribuições na previdência privada. Neste caso, eu estaria “poupando” (a grosso modo) o dobro. Neste caso valeria a pena ?
Foi mais ou menos sobre isso que perguntei abaixo, rs.
“Qual sua opinião sobre previdências complementares criadas e mantidas pelo governo como Funpresp-EXE e Funpresp-JUD, que dobram o aporte do afiliado? Qual o risco de perder dinheiro, tendo em vista rombos recentes descobertos nos fundos dos Correios, da Caixa e até da Petros (divulgado hoje no site da Folha)?”
Então gostaria de uma indicação para poupar no tesouro direto para aposentadoria em 2035 que é quando aposento… poderia me indicar? só resgate no final de tudo.
Rafael, estou para retirar minha previdencia da minha antiga empresa e fazer portbilidade em uma previdencia da ICATU… a corretora cobra 1% de adm, porem não possui taxa de carregamento. Qual sua opinião? muito obrigado!
Prezado, Rafael, boa noite!
Qual a diferença entre investir no tesouro direto, através do site do próprio tesouro ou através de uma corretora?
Quanto ao plano de previdência privada é interessante manter um plano oferecido por empresas na qual trabalhamos?
Agradecerei o retorno.
Att.,
A corretora é o intermediario entre voce e o tesouro nacional.
Para que o tesouro seja vendido, e preciso utilizar alguma corretora ou banco(Custodia) para comprar e vender tesouro.
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
é R$ 30,00 mas desde que seja 0,01% de um título, e como o preço da selic hoje está em torno de R$ 7000,00 o mínimo que da para comprar está em torno de R$ 74,00
Rafael, o investimento no Tesouro Selic pode ser considerado uma alternativa mais rentável em relação a poupança para ser alocado recursos para “emergências”?
Eu tenho uma previdencia privada a mais de 10 anos e ela tem um detalhe que se chama ” taxa de juros atuarial na concessao de beneficio de aposentadoria” isso é bom ou continua ruim?
Como calcular o valor liquido que irei receber. Por que quando coloco para calcular pelo easynvest por exemplo um valor de 300,00 me aparece vslor unitario 650,10.
que medida tomar, caso o investidor tenha títulos LTN com taxa de 16% e o governo resolve baixar o juros para 20%? espera e fica recebendo os 16% ou vende tudo e compra novos títulos de 20%?
Os bancos sempre dão facadas.
Tem corretoras que nem cobram para operar no TD.
A minha corretora cobra 0,1% a.a , que é bem razoável tendo em vista a plataforma fácil de usar para investir no TD.
Pessoal, tenho um Instagram que explica de forma simples vários conceitos tratados pelo Rafael e a finalidade é unicamente difundir conhecimentos sobre o assunto. Aguardo vocês: @mercadofinanceiro
Rafael, fiz a aplicação em título atrelado a selic. Tenho notado que o meu título varia diariamente, variando negativamente no início. Essa variação negativa se deve à taxa da BVM&F?
Alexandre, seu título varia devido à marcação a mercado, ou seja, pelo valor que o mercado está disposto a pagar no seu título a cada dia. Você só está sujeito a esta taxa caso deseje vender antes do vencimento. Se levá-lo até o vencimento receberá exatamente a taxa acordada.
Mas Sabrina, uma dúvida em relação ao que o Rafael acabou de dizer, sobre a variação sempre positiva do tesouro selic. Teoricamente, aplicando no selic estaria isento do risco de perda do valor inicial correto? Mas por que observei estava variação negativa nos primeiros dias?
Alexandre, isto é devido ao ágio ou deságio do título (conforme a marcação a mercado). Se por exemplo, você comprou o título num momento de Selic igual a 14,25% a.a. e após poucos dias esta passou a 14,15% a.a., você estaria ganhando menos do que o valor contratado caso venda antes. Ganhar menos não significa perder, visto que você está isento de perda do valor inicial. A rentabilidade negativa advém disto.
Olá Rafael Seabra, boa noite. Começo minha pergunta da seguinte forma: Quando eu atingir o meu objetivo financeiro e garantir a minha aposentadoria, como é feito a administração do dinheiro? ou seja, suponhamos que eu já alcancei minha independência financeira e agora quero desfrutar desse investimento mensalmente como forma de aposentadoria. Como farei a administração desse dinheiro? se eu colocar na poupança eu vou perder a rentabilidade que os títulos me oferecem e se eu reinvestir o dinheiro terei que esperar até a data de vencimento do título para usar. Então minha maior dúvida é como e onde vou guardar o dinheiro dos meus investimentos quando a data de vencimento expirar e quando eu atingir minha independência financeira.
Pega seu dinheiro e divide por 6 e a cada vez voce aplica em um tesouro que pague juros semestrais.
Apois seis meses, voce vai receber mensalmente os juros do tesouro, e o que voce nao utilizar voce reinveste no mesmo tesouro
Uma outra alternativa seria aplicar na LFT que acompanha a Selic.
É um título que vc pode vender a qualquer hora, sem precisar carregar até o vencimento.
Tudo bem que vc pagará IR mais elevado, mas ainda sim renderá mais que a poupança.
É um título bem conservador.
Rafael, eu contribuo com a previdencia privada Itaú há 25 anos. Só que a renda anual sempre foi com base no IGP-M, que eu considero, hoje em dia, baixa rentabilidade. Devo migrar para outra aplicação, tipo Tesouro Selic? Vale a pena, apesar de faltar ainda 10 anos de contribuição? Só para lembrar: o meu benefício é vitalício.
Os módulos serão liberados semanalmente, durante quatro semanas. Após a liberação de todos os módulos, você terá acesso ao conteúdo por tempo indeterminado, podendo assistir às aulas quando quiser, quantas vezes quiser.
Não existe um horário programado para cada aula, justamente para oferecer esta flexibilidade aos alunos.
Rafael, considerando um valor X disponível para investimento nos títulos públicos. Qual seria a melhor alternativa visto que temos atualmente previsões para elevação da SELIC ainda esse ano? Ou seja, qual porcentagem você investiria em LFT Selic e qual porcentagem em outros títulos (IPCA, LTN…?)
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
Rafael, se possivel poderia explicar qual a diferença de investir em titulo de Tesouro Direto Selic para o IPCA? Os dois são indexadores que acompanham inflação. Na prática, o que implica na prática essa diferença?
Já investi em Tesouro Prefixado 5mil e pretendo realizar aportes mensais no mesmo título. É uma boa estratégia ou dependendo do momento é melhor vender e comprar novos títulos?
Depende do seu objetivo.
Exemplo o meu objetivo e comprar uma casa em 2021, logo todos os meses eu compro o tesouro direto sempre para o mesmo vencimento.
Raquel , por favor como posso enviar esta pergunta ao Rafael. “Tenho um financiamento da CEF cuja prestação mensal é de R$1450,00 e o saldo devedor pra quitar é de R$35mil cujo valor já tenho disponível. Qual que você recomendaria quitar este financiamento ou aplicar no TD” financiado na época a taxa de 6,8% a.a. e tenho ainda 30 anos pra quitar ?
Rafael Boa Noite, muito prazer, uma dúvida, acredito que é o medo de muita gente que gostaria de investir, se o tesouro direto é utilizado para pagar dívidas públicas, como o Tesouro Nacional conseguiria honrar o dinheiro investido numa situação atual com crise no governo no pais, PIB decrescente, dívidas públicas gigantescas, o governo poderia simplesmente não pagar o que investimos?
gostaria que você comentasse sobre como ganhar rendimentos extraordinários no tesouro direto como 30% a.a. faço isso na seguinte estrategia: comprar tesouro IPCA+ em um fim de um ciclo de alta, na minha estrategia eu compro depois de duas quedas depois de varias sequencias de alta, e vender num final de um ciclo de queda, quando há duas altas depois de varias sequencias de quedas, e opto por títulos com preço unitário menor, pois já percebi que para especular eles são muito mais vantajosos, me indica alguma outra estrategia para seguir? consegui um rendimento liquido de 2,55% em 1 mês porém não esperei as duas altas e acabei vendendo antecipadamente na hora errada por isso comecei a seguir a estrategia de duas altas.
nao falarei que seria utopia, pois isso é possível, mas esqueca sua familia e viva disso. O esforço seria muito alto, portanto compre papel (ações) e ou forex que rende muito mais obviamente ignorando o risco.
Não tem desvantagem. Se vc tiver esse título vc pode vender ele a qualquer momento no valor de mercado.
O TD costuma tirar esses títulos quando estão proximos do vencimento para respeitar a aliquota mínima de 15%.
Nesse caso específico, me parece mais uma estratégia do governo,pois é sempre mais vantagem para o governo prolongar os títulos mais pra frente, ou seja, quanto mais pra longe o governo puder jogar o compromisso, “melhor”, pois terá mais tempo para pagar.
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
Thiago, os investimentos seguirão independente um do outro. Não há juros sobre juros. Falando nisso importante guardar todas as notas de negociação para manter o controle de sua cotas e também acompanhar as aquisições diretamente no site do TD.
Como o prazo é curto visto os vencimentos do Tesouro, recomendaria o Tesouro Selic, Luiz. Porque permite flexibilidade ao resgatar antes do vencimento.
não não, tanto que dificilmente conseguirá investir em títulos com mesma taxa, mesmo que seja no mesmo titulo com mesmo vencimento, pois a compra de um titulo é independente do outro.
Se você já comprou o curso tem como ganhar um livro sim.
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Oi Rafael, sou Neuma Horta, eu fiz minha inscrição no Tesouro Direto descomplicado em Dezembro de 2015, portanto depois do webinario que vc fez em novembro de 2015. Eu gostaria de receber o livro que vai presentear quem fizer a inscrição hoje neste webnario. Também em dezembro fiz a inscrição e estou cursando a Tríade do Dinheiro . É possível?
Minha dúvida é a seguinte, entendi como comprar os títulos no tesoruro, mas vejo pessoas falando que tem uma certa quantidade de dinheiro como investem no tesouro?
Exemplo se eu tenho R$ 5.000,00 como faço? Afinal eu compro um título e todo mês compro o mesmo valor . Iria comprar Selic pois posso comprar até R$ 300,00 por mês e não sei se precisarei resgatar antes, etc. Mas a dúvida posso investir esse valor de R$ 5.000,00? Ou tenho que pagar todo mês cinco mil? Ou esse valor seria melhor aplicar aonde?
vc pode começar com até R$ 30,00.
Se vc tem dúvidas se precisará resgatar antes, insta em LFT (Selic), que apesar de ter de pagar aliquota maior de IR (caso decida vender antes do prazo), vc ainda terá um rendimento superior ao da poupança.
Mas aí vc também pode diversificar entre os tipos de títulos e prazos de acordo com seu planejamento.
Indiretamente você acabou respondendo minha pergunta, estava pensando na possibilidade de investir parte do dinheiro que quero destinar ao TD no Tesouro Selic. A outra, quero investir em um título de prazo mais longo, como o 2035. (quanto já vou estar com 55 anos! ) Minha corretora tem um plano de aplicação automática, debitando o valor que eu especificar mensalmente da minha conta. Assim, eu dividiria o dinheiro nestas duas aplicações. Só preciso ver se, no caso de eu não poder continuar debitando este valor fixo no futuro, eu possa modificar o plano, mas pelo que li até agora esta possibilidade existe.Vou ler com mais atenção a página da corretora antes de me decidir .
Parabéns pelo trabalho Rafael. Estou querendo investir em TD, LCI e LCA. Possuo conta ativa no banco do brasil (BB) e no bradesco e estou em dúvida se me cadastro na EasyInvest ou na Rico. A easyinvest não cobra taxa de administração para as aplicações desejadas e possui conta no Bradesco (ficaria isendo do TED tbm), contudo se eu quisesse aplicar o dinheiro da conta do BB teria que pagar o TED. A Rico possui contas tanto no BB quanto no bradesco (ficaria isento do TED em ambas as contas), contudo a Rico cobra 0,1% de taxa.
Diante disso minha pergunta é: Qual seria mais vantajoso? Rico (sem pagar TED, mas pagando 0,1% de taxa para BB) ou a EasyInvest (sem taxa, mas pagaria o TED se fosse aplicar dinheiro do BB)?
Walter, tenho Conta no BB e NÃO PAGO NADA. Vá na sua agência e peça ao Gerente para Transformar sua conta em Conta Eletrônica, e atribuir o Pacote Digital. Ele vai resistir, mas vc deve INSISTIR . Faço TED direto pra EASYNVEST e não pago nada. Faço Transferencia, TED, DOC, entre outros. Se vc usar a Internet ou o Caixa Eletrônico, NADA pode ser cobrado, oK?
Rafael,
Me chamo Célio do rj.
Aplicando 1000,00 por dois anos no Tesouro IPCA (6,83% a,a+ IPCA a.a) e se resgatar em 6 meses, o desconto de 25% de imposto será em relação a 3.41% (6 meses da taxa do Tesouro) + a média de 6 meses de Inflação sobre o rendimento alcançado neste período?
Mesmo ciente da perda não esperando o final do prazo, ainda assim o rendimento será superior que a poupança neste mesmo período?
Dependendo da corretora, eles aceitam conta poupança para fazer as transferências.
Mas caso seja estudante nível superior, vc consegue abrir CC Universitária mesmo sem ter renda.
Se vc pensar dessa forma, vc não investe nem na poupança.
Não estamos totalmente livres de todos os riscos, mas entre poupança e tsouro, fico com este.
Boa noite Rafael,
Caso eu compre o mesmo titulo, ao longo de varios meses, e em cada compra a taxa a.a seja diferente em cada mês como ficaria a rentabilidade do titulo ao longo do tempo em que eu possuir esse titulo visto que houve uma variação da taxa do titulo em cada compra?
Se eu faço a aplicação através de uma corretora e essa corretora quebra ou fecha, o que acontece com o meu dinheiro ? Como faço a portabilidade para outra corretora ?
Porém por exemplo se eu transfiro hoje um capital para a corretora ou resgato de uma aplicação, enquanto está na corretora e ela quebra, o que pode acontecer ?
Oi Rafael Boa Noite. Estou no 5 módulo do curso e estou muito satisfeito, Parabens !!! Comecei a comprar Tesouro SELIC para uma reserva e IPCA 2024 para faculdade do meu filho que está com 8 anos e também uma reserva para minha aposentadoria. Gostaria de saber se existe alguma opção entre 2024 e 2035 de Título Público. Você saberia me dizer ? Aproveitando também, não custa perguntar, será que posso ganhar o livro também ??? Abraço !!!
O curso aborda desde o básico (para quem ainda não investe) o passo a passo sobre compra e venda dos títulos até a parte mais avançada (como otimizar a rentabilidade da carteira e como obter renda mensal com o Tesouro Direto).
Rafael, não recebi esses emails até esse momento. Pode ter ocorrido esse problema do email, como podemos corrigir agora? Informo que houve o faturamento, então o erro foi posterior.
tem sim, diariamente ele varia, se seu objetivo é receber o valor contratado, pode esquecer o investimento que no vencimento ele vai estar na sua conta, já se você quiser especular é necessário olhar sempre.
Tov foi descredenciada para operaçoes com Açoes, por causa com o involvimento com a lava jato.
Nao foi problema de fraude do tipo de ficar com o dinheiro do tesouro como citado no webinar e sim envolvimenbto ilicito. em caso de duvida escolha outra corretora.
Mas como os títulos ficam custodiados na BMF, tanto faz se a corretora quebre ou não.
Problema é se vc deixar o dinheiro parado na conta cc da corretora, aí é perigo.
Mas de qualquer modo, quem estava por dentro dos noticiários dava para ao menos prevê que algo estava errado.
É uma ótima corretora, sei que muitos vão dizer que não existe almoço grátis, porém é em outros tipos de investimentos que a Easynvest têm o seu lucro, pois investimentos em ações, debêntures, etc, eles cobram uma taxa maior em relação as outras corretoras. Mas investimentos em Renda Fixa, Títulos Públicos, a taxa é 0%.
Temos sim João, pois o Selic com vencimento 01/03/2021 está disponível para compra!! Ele está pagando exatamente a taxa Selic. Isso ocorre pelo ágio/ deságio que ocorre no momento. Abraços!!
Se o Brasil quebrar e der calote nos títulos da dívida pública, o prejuízo de quem investiu em tais títulos é o mesmo de quem investiu num PGBL (de perfil conservador, ou seja, em que o Banco aplicou em títulos públicos)???
Se o Brasil der calote nos titulos, pode ter certeza que poupança, cdb e muitas empresas privadas foram p saco antes de chegar no tesouro.
Para o Brasil dar calote no tesouro, ele teria que ficar em igualdade com a Grécia, estamos distantes disso.
Os módulos serão liberados semanalmente, durante quatro semanas. Após a liberação de todos os módulos, você terá acesso ao conteúdo por tempo indeterminado, podendo assistir às aulas quando quiser, quantas vezes quiser.
Não existe um horário programado para cada aula, justamente para oferecer esta flexibilidade aos alunos.
Boa noite, me tira uma duvida, posso aplicar todo mes no mesmo titulo e será contado como rendimento sobre rendimento? Essa dúvida do Edinaldo é interessante. Responde aí!!! Valeu.
Relaxe Junior…isso acontece porque tem muita gente também que não sabe usar e comprar os títulos. No Artigo Jornada do dinheiro fala sobre essa questão!
Alexandre, sempre tem reclamações, mas nas que Li, percebe-se que os Reclamantes são muito Leigos! Existem muitos, talvez Milhares, de investidores que não Aprendem nem o Básico. Quando eu decidi tomar conta do meu Dinheiro, eu fui à luta, li muito, em sites independentes, tal como o clubedospoupadores, Assinei a EMPIRICUS, entre outros. Eu cuido do meu dinheiro, assim como cuido da minha Saúde ! Este é o caminho.
Valeu Alvaro. Tenho assinatura da Empiricus também. Abri uma conta na corretora Rico também, achei interessante para dividir a forma que quero aplicar no Tesouro.
Aplicando 1000,00 por dois anos no Tesouro IPCA (6,83% a,a+ IPCA a.a) e se resgatar em 6 meses, o desconto de 25% de imposto será em relação a 3.41% (6 meses da taxa do Tesouro) + a média de 6 meses de Inflação sobre o rendimento alcançado neste período?
Mesmo ciente da perda não esperando o final do prazo, ainda assim o rendimento será superior que a poupança neste mesmo período?
essa rentabilidade só se consegue se esperar o vencimento do título, se vender o título hoje vai depender a taxa do título hoje, se a taxa do título hoje for maios que a contratada, vai perde dinheiro se vender, já se a taxa for menor você vai ganhar
Boa explanação sobre controlar a ansiedade. Faz três anos que leio o Quero Ficar Rico, dois que me cadastrei em uma corretora, mas apenas agora estou me sentindo segura para começar a investir no TD. Não me arrependo, pelo contrário, tive tempo para amadurecer minhas ideias e ler bastante.
Escolha aqui Junior: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas?ordem=2
Em relação a calculadora do TD, o valor que é solicitado ali, é o valor da compra que você vai fazer naquele momento, pode ser mensal, ali você tem uma idéia de quanto vai receber no final se ficar com o título até o vencimento! Caso queira fazer uma simulação vendendo antes do prazo, logo abaixo tem a opção. Abraços!!
Ok, obrigado, acho que calculei errado informei o vlor investido anual, mas agora fiz diferente, eu estou simulando o tesouro selic 2021, informei taxa 0,00 dele no momento da compra, que é o que está na tabela e tx de adm 0,00 (pois existem agentes que não cobram) e o valor 100,00 por mês e resultou num rendimento de 179,00 no dia 01/03/2021, por isso não entendi, se os dados das taxas são anuais, como o valor investido teria que ser o mensal? Sobre as instituições eu queria saber quais são mais confiáveis, ou todas são? Já ouvi o Rafael mesmo dizer para não escolher bancos, escolher corretoras.
O fato do Rafael dizer para não escolher os Bancos, é por causa das taxas, serem bem maiores, enquanto nas Corretoras as taxas são menores e algumas nem possuem taxas e isso faz com que a sua rentabilidade aumente, uma vez que você não paga taxa de serviço ou paga uma taxa mínima. No cálculo, tente colocar a taxa Selic do ano, pois ali na tabela está 0%, pois está pagando exatamente a taxa Selic do momento. Abraços!
Olá Rafael!
Como escolher os títulos? Qual a melhor porcentagem, de cada título, para se fazer um ótimo investimento? Por exemplo: IPCA 6% (a partir de qual porcentagem é um excelente investimento?
Rafael tenho um financiamento da CEF cuja prestação mensal é de R$1450,00 e o saldo devedor pra quitar é de R$35mil cujo valor já tenho disponível. Qual que você recomendaria quitar este financiamento ou aplicar no TD ?
Adoro seu trabalho, te acompanho desde 2014 e me inscrevi no curso hoje, fiquei muito empolgada com livro com a sua dedicatória de brinde.
Já li 02 livros indicados por vc, o Mente Milionária e o Pai Rico e Pai Pobre, agora estou lendo O Homem mais Rico da Babilônia e é mtooo bom, curiosa para saber qual livro vc vai enviar.
Em relação ao TD IPCA com juros semestrais, sei que receberei os cupons com os juros até a data final contratada, mas em relação ao valor base que será devolvido ao final, a correção monetária se baseia em qual índice? Essa atualização pode ficar muito defasada com o passar do tempo?
Vou te explicar porque: sabemos que existe muita informação sendo repassada errada, muitos mitos que circulam a respeito do Tesouro Direto. No curso nós ensinamos realmente o que é o Tesouro e o que ele não é. E se a gente liberasse módulos soltos não poderíamos garantir a correta aprendizagem dos nossos alunos.
Muito obrigado!Você conseguiu explicar,e tranquilizar a mim e minha mulher,em 5 minutos…kkk coisa que eu estou levando dias!
Um grande abraço,sucesso sempre!show de aula.
A cobrança do IR é descontada direta na fonte, a corretora ou o seu banco se encarrega disso, de fazer o desconto pra você do IR, existe também a taxa de 0,30% da BM&FBOVESPA e a taxa de serviço da corretora se tiver. Não tem como obter isenção do IR, apenas reduzir ele, caso você fique mais tempo com o título público. E tem como simular sim, na calculadora do site do Tesouro Direto. Abraços!!
Rafael, resido no Japão, e aqui comprei um imóvel financiado. Hoje estou na casa dos 50 anos e planejando aposentadoria. Essa casa, hoje está consumindo muito da minha renda. Aqui um imóvel não valoriza como no Brasil. Um imóvel deprecia, no ato da assinatura do contrato. Apenas o terreno ganha valor. Quero vender o imóvel, apesar de pagar 2,05%a.a. de juros. No entanto, o valor da prestação mensal está em torno de U$ dólares. Quero aproveitar o momento no Brasil com a alta do dólar e taxas excelentes. Cometi a burrice de adquirir esse imóvel, porque fomos enganados pela construtora, pois pagamos a vista o terreno, isso em 2008. E a casa foi financiada com terreno. Financiamento para 35 anos. Hoje se vender, so adquirei os direitos. Mas terei um bom retorno por causa do momento no Brasil. O que vc acha disso! Quero dar um basta nas despesas altas.
Oi Rafael, boa noite eu estou começando agora investir no tesouro direto, a penas com alguns conhecimento que peguei grátis do quero ficar rico e seus e-mail,que você sempre me manda. pergunto tenho um dinheiro na previdência privada, uns 15 a 20 mil e vantagem retirar e aplicar no tesouro direto.sendo que ja tenho aprecação no tesouro selic Att Givaldo
Muito obrigado!
Você consegui explicar em 5 minutos,para mim e minha esposa uma dúvida que estava levando dias!kkkk
Meu camarada,excelente aula!showwwwww!
abç
eu contratei em setembro no banco um plano chamado de pai para filho, no caso um seguro para meus filhos, caso eu bater as botas, eles teriam um salario ate os 21 anos deles, caso eu não bato as botas, vou ter o que investi corrigido a inflação.esse é um bom investimento?
Olá Rafael, como faço para utilizar a calculadora do tesouro para calcular um montante final da aplicação IPCA 2035, com aportes mensais de 1300,00 reais? Obrigado
Bom dia!
Gostaria de saber se, com este cenário de crise econômica, o Tesouro Direto continua sendo um investimento confiável.
E se é interessante dividir meus investimentos no TD entre um título de médio e um de longo prazo.
Olá Descarios veja esta matéria http://www.infomoney.com.br/onde-investir/renda-fixa/noticia/4543933/titulo-paga-quase-rentabilidade-real-ano-veja-boa-oportunidade
É possível conquistar a independência financeira apenas com o tesouro direto, em 10 anos? (seria possivel conseguir 1 milhão apenas c tesouro direto em 10 anos?)
Olá Bom Dia. Me chamo Leandro Resende tenho 35 anos, a pouco mais de 1 ano venho aplicando no Tesouro Direto, realizo esta aplicação de forma mensal em uma parcela de R$ 500,00 em duas modalidades, 50% em LFT 2021 e 50% em NTNB 2024. Aplico na opção NTNB pensando em aposentadoria e LFT para aplicação de curto prazo, para aplicações em novos negócios futuros. Desde já obrigado.
Olá Rafael, eu quero começar a investir no tesouro direto para minha aposentadoria, mas mesmo com governo sequestrando recursos é confiável? De forma simples para eu entender Qual o valor mensal e qual modalidade eu preciso escolher? Paga-se mais alguma coisa além da mensalidade? E em quanto tempo se tem o retorno e como é este retorno? Estou com 37 anos e trabalho autônomo e não vejo e nunca vi perspectiva no INSS ainda mais agora. O que eu preciso fazer para ter uma aposentadoria razoável pra viver por volta dos Meus 50 ou 55 anos? Sei que foram várias perguntas mas acredito que são as de muitas pessoas leigas. Obrigado.
Olá, bom dia!
Prá quem ainda não tem um colchão de liquidez é interessante fazer investimentos mensais no tesouro direto?
Devo ir aplicando em LFT e NTNB ao mesmo tempo?
Rafael, Me chamo Walisson tenho 28 anos gostaria de confirmar se o tesouro direto é o melhor investimento no momento de crise para quem busca fazer uma aposentadoria? Se sim em quais títulos devo fazer os investimentos? Pois atualmente estou com dois títulos Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) e Tesouro Prefixado 2021 (LTN) onde em ambos realizo aplicação mensal de R$ 500,00 visando um aposentadoria tranquila está correto?
Petrobras valendo apenas 80 bilhões e com um endividamento de meio trilhão, isto é, ela quebrou. O que consegui perceber foi que: se o governo – majoritário da empresa – aumentar os impostos a arrecadação cai, se recorrer ao FMI o fundo vai propor alguma medida de corte de gastos e eliminação de várias regalias. Vejo a privatização como uma solução que pode ser proposta pelo FMI caso seja acionado para socorrer a Petrobras. Tendo este cenário, seria possível comentar sobre as perspectivas em relação ao futuro da estatal? Sou iniciante no mundo dos investimentos e ações, mas tenho forte conhecimento em política principalmente relacionados aos desastres sociais e econômicos ocasionados pela esquerda ao longo dos anos.
O que cobre dívida é patrimonio e lucro, não é valor de mercado. A Petrobras continua com um imenso patrimonio, parte do qual está com um valor anormalmente baixo, por causa do custo do barril de petroleo. Este não vai continuar indefinidamente neste valor. Por outro lado, quase toda a produção da Petrobras é vendida no mercado interno, como derivados, que não sofreram qualquer redução de preço.
O problema da Petrobras é de fluxo de caixa, e há soluções para isso.
Quanto ao comentário político, embora este não seja o forum, é bom dizer que desastres sociais e econômicos estão longe de ser exclusividade da esquerda.
Minha pergunta não foi respondida. Qual a perspectiva de se investir na empresa a longo prazo? Dispenso julgamentos. Mas de qualquer forma obrigado pela tentativa.
Bom dia Rafael, gostaria de começar a investir no tesouro direto mas só consigo economizar 100 reais por mês. É possível?
Bom dia Janaina! Vi sua pergunta e se permite posso até te responder antecipadamente. É possível sim! No tesouro direto você compra compra frações do título, ou seja, múltiplos de 0,01 ou 1%. Desde que respeite o valor mínimo de R$ 30. É um ótimo investimento para pessoas com perfil conservador. R$ 100 pode até parecer pouco talvez para você mas pense a médio/longo prazo o quanto isso pode te render, ainda mais que existem títulos atrelados à inflação e taxa Selic. Maiores informações você acessar: http://www.tesouro.gov.br/tesouro-direto . Abraços e espero ter ajudado!
Sim é possível, você pode investir no tesouro direto a partir de R$ 30,00 reais porém tem um regra você investe a partir de R$ 30,00 ou 0,01 do valor do título. (Ex. Tesouro Prefixado 2018 “LTN” o valor hoje é de R$ 755,84 então você teria que comprar 0,04 deste título que daria R$ 30,23 “ultrapassando a valor minimo de trinta reais” já o Tesouro Selic 2021 (LFT) o valor hoje é R$ 7.470,45 então você deveria comprar 0,01 que é o mínimo para compra e o valor ficaria R$ 74,70) espero ter ajudado!
Valeu pela dica ajudou sim, vou me informar mais sobre o assunto pois mais pra frente tenho a possibilidade de economizar um valor maior, mas quero começar mesmo que seja com pouco.
Olá Rafael,
Nessa época que os imoveis estão em baixa no mercado, é vantagem investir em fundos imobiliários? Em relação aos custos, a minha corretora cobra o mínimo de R$ 30 de taxa para investir neste fundo, mesmo que eu não compre no próximo mês outro fundo, tenho que pagar esse valor. Como devo analisar esses custos no momento que for adquirir algum fundo imobiliário?
Tarcisio,
lamento estar me metendo, mas acho que posso contribuir um pouquinho.
Acredito que toda a carteira diversificada deve ter alguma exposição a imóveis. Nos momentos de crise é que surgem as melhores oportunidades e também acredito que este seja um bom momento para começar a montar uma carteira de FIIs.
Quanto às taxas da corretora, sugiro que abras conta em outra. Estes R$ 30 de tx de custódia estão realmente muito caros. A corretora que eu utilizo para investimento em FIIs oferece custo ZERO para as negociações (não há corretagem para FIIs, apenas os emolumentos e tx de liquidação da bolsa). A taxa de custódia (mensal) é de R$ 10. Não tenho vínculo algum com corretoras (exceto como cliente) e não vou fazer divulgação neste espaço. Mas uma rápida pesquisa no Google te mostrará diversas boas opções.
Abraço
Valeu Marcelo pelas informações. Cheguei a pensar nisso mesmo, de pesquisar outras corretoras com melhor vantagem de investimento em FIIs, mas como soube desse webinário de Rafael, achei boa a oportunidade de perguntar. Abraços!
Bom dia Rafael! Há mais ou menos mantenho tenho 3 títulos de Previdência Privada no Santander, (2 PGBL, 1 VGBL). Atualmente deposito apenas em um dos PGBL, R$ 1.000,00, por mês. Gostaria de saber se é melhor deixar parados (sem depósitos) os outros, ou migrar para outro tipo de investimento, como por exemplo, o tesouro direto? Tenho tbm, 2 duas cotas no LCI, uma com duração de 6 meses e outra com duração de 1 ano. Honestamente não sei quais as melhores aplicações, normalmente sigo as sugestões do meu gerente, e sabemos que o que é bom para o banco, nem sempre é bom para o investidor.
Desculpe estar me intrometendo, mas sua desconfiança é válida o seu gerente vende produtos que é bom para o banco não para você recomendo assistir o vídeo apresentação do tesouro direto descomplicado do próprio Rafael você vai se surpreender e verá que vai valer a pena migrar para o tesouro direto.
Obrigada pela dica.
Olá Rafael!
Através de seus artigos, comecei a
aplicar no tesouro direto há um pouco mais de um ano. Tenho 32 anos e
planejando minha aposentadoria, venho constantemente aplicando em IPCA + com
vencimento para 2035. Porém, estou intrigado com a rentabilidade negativa para
este vencimento, sendo que o mesmo título com os vencimentos em 2024 e 2019
esta com rentabilidade positiva. Poderia me auxiliar a compreender isso?
Parabéns pelo seu trabalho!!
Grande abraço.
Ola me chamo Dimas Alves, sou empreendedor individual, quero saber se tem como me aposentar como empreendedor individual e também como contribuinte por tempo de serviço em outro emprego? Quais as situações possiveis para acumular duas aposentadorias.?
Ola. RAFAEL.
Minha pergunta ja postada e esta
eu entrei no site de duas corretoraa. A rico e a outra a segunda no ranking. Mas la no especifica. Ex. Tesouro ipca pre fixado e ipca com juros semestrais a pergunta e eu quem deve escolher gdo ligar? Sou leiga no assunto e tenho. Duvidas ainda
obrigada. Ana Lúcia
Desculpe o erro”se ligar”digo quando entrar. Para comprar titulos
Tinha 8 anos pagos por empresas, estou pagando com carne a 5 anos, tenho 56 anos, estou pagando sobre dois salários, quando me aposentar por idade com 60 anos, vou receber com quantos salários. E compensa aumentar o valor para 3 salários?
ola´gostaria de saber qual é o melhor investimento a longo prazo mais ou menos uns 10 anos que eu possa depositar mensalmente um valor determinado.
Boa tarde! É sabido que deixar o dinheiro na poupança não é recomendável. Porém é necessário que parte dos recursos fiquem em uma aplicação de alta liquidez, para os gastos do dia a dia ou eventuais emergências. O Tesouro Direto possui esta característica? obrigado!
Os títulos do tesouro tem liquidez diária, porém, se você investir hoje e retirar antes de 6 meses você irá incorrer na maior faixa de IR 22,5%, além disso, você tem a possibilidade de ter uma rentabilidade maior ou menor que a contratada, vai depender do valor do título no dia da retirada. O Tesouro SELIC é uma boa opção se você não pode manter o investimento até a data de vencimento do título, pois a SELIC hoje está em torno de 14% e mesmo estando na maior faixa de IR, você ainda teria rendimentos mais altos que a poupança. Deve, claro, procurar uma corretora com baixa taxa de manutenção.
Ola Rafael! Me chamo Abigail, tenho 20 anos e quero começar a investir. Qual seria sua dica para alguem que ainda nao investiu? Por onde a gente pode começar. No meu caso, gostaria de ter 2 investimentos, um a longo prazo e outro a curto prazo(6 meses, 1 ano). Obrigado pela ajuda!
Não sou guru… mas defina primeiramente seus objetivos!
Investir em imóvel para alugar é uma boa opção para no futuro valer como uma aposentadoria?
Olá, Rafael. Eu acho que cometi uma “burrice” e confiei no gerente do banco. Isso foi em 2014. No momento acreditei que estava fazendo uma boa opção e adquiri título de capitalização e aposentadoria privada. Foram dois erros gritantes que só agora depois de ler mais sobre o assunto vejo que cometi. Ja cancelei a capitalização que não passa de um “jogo” e agora não sei o que faço com o plano de previdência. Continuo investindo todo mês ou retiro o dinheiro e faço uma aplicação no Tesouro Direto?
Eu, sem fazer contas, optei pelo seguinte: 1) parei de contribuir; 2) na medida que as contribuições derem o prazo da incidência menor do IR (10 anos) faço o saque! Talvez seja uma boa estratégia!
Obrigada Leonardo.
O Rafael… indicou tb a portabilidade. VC viu?
Sim. Vi sim. Rafael respondeu por último minha pergunta. Ótima sugestão a dele.
Olá, Rafael. Disponho de um capital e que decidir investir em tesouro direto e Fundos de investimento do Itaú “MAXI DI”, a minha idéia é um valor no tesouro direto (tx selic) e outro montante no MAXI DI, sendo o rendimento do maxi DI, retirando todo mês para comprar mais titulos no tesouro direto. é uma boa estratégia?
Olá Rafael . Tenho uma dúvida a respeito do tesouro IPCA , no vencimento eu recebo o JUROS CONTRATADO+inflação do período da compra ou JUROS CONTRATADO+Média da variação da inflação desde o período da compra até o vencimento do titulo ? Grato
Olá, Rafael. Meu nome é Gil Marcelo. Você costuma resgatar seus investimentos em títulos públicos antes da data de vencimento ? Vc segue algum método? Qual ou quais?
boa pergunta essa. Em que momento sacar antes do vencimento. Quais os parâmetros? Na minha questão abordei algo parecido, mas gostaria de aprender nas LTN quando não queremos esperar, qual o momento para vender? IPCA + perdendo mensalmente seria para sacar e mudar para lPCA mais curto prazo( até 4 anos qdo se espera ainda inflação alta?)
Olá Rafael,
Não por ter uma previdência privada, eu tenho 3. Duas em especial me preocupam mais, são apólices de 10 anos, com vencimento em 2022 e 2023. E, uma tem um valor abaixo de 100,00 por mês mas tem longa duração. Expliquei isso para perguntar qual é a melhor opção? É melhor perder $ agora e assim que der o prazo mínimo eu cancelo. Ou espero até o momento da retirada? e, obrigada por compartilhar seu conhecimento.
Eu, sem fazer contas, optei pelo seguinte: 1) parei de contribuir; 2) na medida que as contribuições derem o prazo da incidência menor do IR (10 anos) faço o saque!
Olá Rafael! Baseado na sua experiência, que tipo de investimentos você sugere para aplicar o conceito de mini-aposentadorias, preconizado no livro Trabalhe 4h por semana, em nossa realidade atual?
Oi, Rafael! Minha dúvida é: como fazer o cálculo de quanto é necessário investir hoje para se ter uma aposentadoria razoavelmente confortável? Tenho dúvida em como fazer esse cálculo para considerar qual seria um investimento inicial ideal e o valor de aportes futuros.
Qual seria o melhor investimento em TD para curto prazo?
Já sou aposentada e aplico em Tesouro IPCA 2035 para especular. No momento compro quando a taxa está alta para melhorar o preço médio. Será que vai demorar para termos taxas menores e o rendimento ficar positivo?
Como faço para ter juros sobre juros no tesouro SELIC?
Olá Rafael! Sou funcionário público estadual e, como não tenho FGTS, invisto de forma diversificada em títulos públicos para a formação de meu “Fundo”, direcionando os aportes mais para os Títulos Tesouro IPCA (2019 e 2024) e Tesouro Selic (2021), embora também tenha Título Prefixado, mas algo em torno de 5% do montante total, Para uma Previdência Privada, invisto no Tesouro IPCA 2035, porém, em relação a este, fiquei um pouco preocupado com a rentabilidade negativa que vem apresentando. Como não tenho objetivo de sacar o valor de “minha previdência privada IPCA 2035” até o ano de 2035 (ao contrário do “Tesouro FGTS”, pois este até poderia resgatar para o caso de compra de um imóvel em 2024, se necessário), seria interessante ainda continuar comprando o Tesouro IPCA 2035, para fins de previdência privada? Esta rentabilidade negativa seria resultante do prazo muito extenso da data de vencimento do título e da incerteza de ser calculada a inflação para este período todo? Daí toda a volatilidade para o Título Tesouro IPCA 2035?
Outra questão: por que no Tesouro Selic todo início de mês (e não só no primeiro mês após a compra do título) o extrato consolidado do Tesouro Direto indica rentabilidade negativa? E, nesse caso, por tal circunstância mencionada, seria mais interessante vender o título perto do final do mês, para não absorver esta rentabilidade negativa?
Muito obrigado e parabéns pelo excelente trabalho.
O SELIC negativo nos primeiros dias achava que eram impactadas pelo IOF.
Tenho duas previdências. Uma com o objetivo de poder ter um salario na minha aposentadoria, a outra para pagar a faculdade do meu filho. Em que situações essas previdências são uma boa aplicação?
Você recomenda a todo momento sobre o investimento “Tesouro IPCA” mas o meu receio é sobre a adimplência do Estado Brasileiro. Diante de tantas notícias ruins sobre as contas públicas, quem me garante que o Tesouro honrará seus compromissos em 2030 por exemplo???? Se ele me der calote eu perco TUDO??
Lembrando ainda, que existe o FGC que te restituirá até 250mil. Independente disso, aposentaria é coisa que não se brinca, se o governo der calote significa que você vai demorar um certo tempo judicialmente para recuperar pelo menos esses 250mil. Pra quem está aposentando pode ser muito difícil, pois se não tem outros investimentos ou patrimônios, ficará sem renda ou terá que trabalhar depois de velho.
Complementando, este fato não torna a poupança mais segura. O risco de você deixar seu direito todo na poupança também são parecidos. Por isso que ao meu ver o ideal é diversificar, comprando patrimônio, etc. Gostaria que o rafael falasse sobre isso, que tipo que outros investimentos poderíamos fazer para tornar nossa aposentadoria mais segura.
Trabalho em um Banco e aplico 4% do meu salário em uma previdência privada onde a empresa entra c mais 5%. O q vc acha desse investimento Rafael?
Boa noite!Meu caro,tenho aplicações no Tesouro IPCA +2035,LTN 2021 e Tesouro Selic 2021,mais fico muito triste,quando vou acompanhar os resultados, a cada mês vejo meu dinheiro indo para o ralo,isto é normal?Como faço para perder esta sensação?Parabéns pelo seu trabalho!Um grande abraço!
Olá, Rafael! Primeiramente gostaria de parabenizá-lo pelo belo trabalho e agradecê-lo por compartilhar seu conhecimento conosco. Gostaria de saber como montar uma carteira de investimento de forma a conciliar objetivos de curto/médio prazo (ex: comprar um carro, comprar uma casa) e longo (aposentadoria). Como distribuir os investimentos de forma mais inteligente para conquistar esses objetivos nos prazos que se deseja? Fico desorientado, porque uma vez que retiramos o dinheiro investido para realizações de curto/médio prazo, acabamos perdendo o poder dos juros compostos que serviriam para alavancar os investimentos de longo prazo…
E mais… sindo uma dificuldade maior quando o objetivo de longo prazo abrange um investimento de curto prazo. Tenho 120k investido no título X. Porém, 100k é para o objetivo aposentadoria e 20K objetivo de curto prazo (carro). Essa aplicação atualmente está em 130k… como vcs fazem para diferenciar o que seria de curso prazo e o que seria de longo prazo. Podem indicar ou compartilhar alguma planilha ou ferramenta a respeito de alocação de ativos conforme seus objetivos???
Vou tentar explicar melhor:
Minha principal dificuldade é obter uma ferramenta aonde eu possa lançar meus objetivos financeiros e cumulativamente os ativos – a alocação dos ativos com desvio padrão.
Um exemplo: Objetivo 1 (patrimônio mínimo de sobrevivência); Objetivo 2 (patrimônio ideal para idade); Objetivo 3 (patrimônio para independência financeira); Objetivo 4 (filho); Objetivo 5 (carro).
Eu teria que fazer uma alocação de ativos independente para cada objetivo, ou seja, seria possível fazer uma única para todos. Mas, se poderia ocorrer de existir um mesmo ativo para os 5 objetivos. Aí como separá-los?
Bom essa é minha principal questão… como administrar e acompanhar esse patrimônio? Qual ferramenta?
Olá, Rafael. Gostaria de saber se existe alguma ferramenta simples onde posso fazer cálculos para minha aposentadoria levando em conta o tesouro selic e tesouro IPCA. O objetivo é planejar quanto devo investir em cada um ao longo dos anos para ter a renda que eu quero com a idade de 70 anos. Obrigado pela atenção!
simular na calculadora tesouro? O ruim é que cada simulação acontece separada da outra, tanto por data de compra do titulo, quanto para o tipo de titulo, mas dá pra ter uma ideia
Outra questão é a seguinte: num dos seus artigos no blog Quero Ficar Rico você diz sobre como sair das dívidas. Num dos pontos abordados, você sugere uma distribuição da renda mensal da seguinte forma: 10% poupar, 70% manutenção, 20% pagamento das dívidas (tirada do “O Homem mais rico da Babilônia”). Fico com o pé atrás em relação a essa distribuição, tendo em vista que os juros das dívidas são sempre bem maiores em relação a praticamente qualquer investimento. É correto investir tendo dívidas a pagar? Falo até de dívidas “controladas”, como empréstimos consignados por exemplo. Não é melhor tentar quitar o empréstimo (CET de 26% aa) antes de investir?
TENHO TESOURO IPCA+ 2021, SELIC, LTN 2018(.>16% TAXA NA COMPRA) E LTN 2021(14,83% TAXA NA COMPRA), SÓ NESSE ULTIMO TENHO PERDIDO, POREM SE ESPERAR ATÉ A DATA DE VENCIMENTO SEI QUE RECEBEREI O COMBINADO. MINHA DUVIDA É, SE A TAXA SELIC FICAR ESTAGNADA OU CAIR, A INFLAÇÃO CONTINUARÁ SUBINDO? DEVO MIGRAR O TESOURO SELIC PARA IPCA +? OU PARA UM LTN DE CURTO PRAZO COM BOAS TAXAS? JÁ QUE NESSE MOMENTO TESOURO DE LONGO PRAZO PODE SER FURADO.( VI QUE ATÉ UM IPCA + 2035, ESTÁ COM RESULTADOS NEGATIVOS, E NÃO ENTENDI POIS SUPUNHA-SE ACOMPANHAR A INFLAÇÃO ATRAVÉS DO IPCA, E ISSO NÃO ENTENDI. NÃO TENHO ESTE DESSE VENCIMENTO AINDA BEM. GRATA RAFAEL
Olá, tenho ganhos diários, valores baixos, este é um dos meus ganhos e quero utilizar ele para aplicar no tesouro direto, como proceder para aplicar sempre no mesmo e ter uma rentabilidade no final com a soma dos meus investimentos diários.
É melhor investir em CDB a 19% ano prazo de 4 anos ou no tesouro IPCA 24 ou 35?
Olá Rafael, a minha pergunta é a seguinte: Tenho um apartamento em Brasília que está alugado e é o meu investimento para a aposentadoria. Ele vale cerca de 550mil e o aluguel 2.200 por mês (0,4% do valor). Tenho percebido que os imoveis na região não vêm valorizando nos últimos 2 anos e o dinheiro do aluguel eu utilizo para pagar a prestação do financiamento do imóvel que eu moro, em outra cidade. Diante disso e do atual cenário econômico, minha dúvida é se devo vende-lo agora e aplicar o dinheiro e nesse caso, qual seria a melhor aplicação? Ou se devo esperar passar a crise e avaliar a retomada da valorização dos imoveis? Muito obrigado e ficarei muito grato se puder responder a minha pergunta.
Rafael, olá! Você acha que mesmo tendo garantia de RS 250,00 por CPF o B. Central possa congelar os pagamentos futuros, dívidas do tesouro de mediano prazo para com pessoas físicas?
Boa tarde .!! Rafael
mais uma dúvida se eu comprar. Um título tesouro ipca com vencimento em 5 anos por ex e um selic. Ou seja médio prazo. Posso fazer aportes mensais nestes títulos mesmo com variação de juros.? Como disse. Eu estou tentando aprender. Mas muitas duvidas. E vou tirando aqui com os participantes. Obrigada por compartilhar conosco o seu conhecimento
Ana Lúcia
Previdência Privada. O que é considerada uma taxa de administração e carregamento alta? Qual taxa (%) seria conveniente?
Na apresentação do curso “Tesouro Direto Descomplicado” é falado, dentre outros, sobre a ferramenta adequada para ajudar a atingir os objetivos financeiros. Qual seria efetivamente essa ferramenta?
Já sou aposentado
Com 60 anos ainda há opções de investimento?
Olá Rafael esse mês comprei o seu livro estou lendo e colocando em prática.
Vi que e possível começar como na poupança aplicando pouco por mês na compra do mesmo título! Qual o melhor começo para investir, como eu que nunca investi e estou começando a ter inteligência financeira agora através de você?
Como saber mais sobre as letras do tiesouro direto?
Desde já agradeço!!!!
PENSO EM INVESTIR NO TÍTULO IPCA 2035 PARA MINHA APOSENTADORIA QUANTO RAFAEL VOCÊ ACHA QUE DEVERIA INVESTIR POR MÊS OU POR ANO PARA SE TER UM VALOR BEM RELEVANTE NO ANO DE 2035?
Gostaria de saber se o valor do rendimento do título é relativo à porcentagem que eu compraria(0,5 p. exemplo). E se eu comprar o mesmo título várias vezes, ele renderia mais?
Rafael, qual é a estratégia de conseguir no Tesouro Direto rentabilidades maiores que 47% em apenas um ou dois anos, ou seja, vendendo Títulos Públicos prefixado antes do vencimento, isso muitas vezes dá certo quando a economia vai passar por processo de mudança, obrigado.
Tenho muitas dúvidas…como escolher estes títulos e também como saber quais são as melhores corretoras. Existe algum lugar onde eu possa consultar quais são as corretoras em atividade?
Cara, to com um pé dentro do curso, mas tenho que fechar o mês. A data da fatura atrapalha um pouco, mas vamos a minha duvida;
existe algum investimento no tesouro direto que tenha lucro mensal, melhor dizendo ganho efetivo logo após o investimento? Outra coisa que me veio a mente, qual o investimento no tesouro direto com menor tempo de “retorno” ou “lucro” sobre o investido? Se voce tiver um montante, um acumulo bom de verba ao término de seu período de investimento, e, quiser reaplicar, porém na condição de ter renda mensal com esse montante, pra ter um reforço na sua renda mensal, isso eh possível no tesouro direto? UFA!!! Terminei!!! Grande abraço!!!
Comecei a investir R$ 1000,00 mensais desde novembro e pretendo continuar investindo essa quantia mensal com a finalidade inicial de ter uma reserva de emergência e após atingir R$15000,00 o objetivo será ter uma reserva a longo prazo. Por enquanto estou investindo em tesouro SELIC por causa do objetivo de reserva de emergência e minha dúvida é para a reserva de longo prazo tenho ouvido muito falar em IPCA+ , mas minha análise leiga diz que o prefixado está com valor muito bom e seria mais rentável. Estou no caminho certo? Minha análise leiga faz sentido?
Está e. Boa. Pode responder Rafael. Por favor
Oi Andre, vou tentar ajudá-lo. Os títulos pré fixados realmente estão com um valor atrativo, mas dependem muito de uma inflação e taxa de juros menores, o que a longo prazo torna-se perigoso. Já a NTNB é corrigida pela inflação, ou seja ela paga o que foi registrado na inflação mais o que o título propõe-se a pagar, ou seja, você ganha em valor real mesmo com inflação de 18% por exemplo, você ganhará 18 + o que o título paga, ou seja, estará protegido, diferentemente do pré fixado que independe do cenário e você sempre ganhará aquele valor fixado, como por exemplo inflação a 18% você ganhará no caso..16..15%. Tudo é questão de cenários e infelizmente hoje no Brasil está difícil “adivinhar” que caminho seguir, portanto a diversificação é um bom caminho! Espero ter ajudado!!!
Apesar de ter ouvido falar em investimentos no tesouro eu sou leiga. A minha dúvida é, qual o valor mínimo para começar a investir? Vale a pena para freelancer?
A partir de R$ 30,00. O valor da cota miníma é de 0,01 do valor do título ou R$ 30,00 no minímo.
Vamos lá. Tenho uma renda mensal de 1700 reais, tendo a possibilidade de investir 200 reais por mês, no máximo.
Por enquanto, venho guardando na poupança, e não tem muita coisa. Qual seria o melhor investimento nesse caso? Estou me sentindo perdida, agora que estou conseguindo fazer uma reserva, pois moro sozinha e além das despesas de casa, tinha a mensalidade da faculdade.
Tendo em vista o atual cenário político-econômico do País, e a possível “política de controle de juros e inflação” que o governo está para anunciar tenho as seguintes perguntas:
1) Você acredita que a inflação irá cair a curto-médio prazo?
2)Você acredita que os títulos pré-fixados terão seus preços valorizados, desvalorizados ou mantidos em curto-médio prazo?
3) No tesouro Selic é possível se lucrar mais com vendas antecipadas como em títulos pré fixados? Se sim, em quais situações? Esse valor costuma ser expressivo?
4) Você acredita com base na análise dos economistas que as taxas de juros (SELIC) irão cair curto médio prazo?
Grato
boa pergunta
Olá bom dia
Como ainda estou iniciando me falta o olho clinico. Então como posso relacionar o valor do título com a taxa de compra pra identificar uma possibilidade de ganhos?
Exemplo: uma LTN principal qualquer pelo que li ela sai compra 700 e pode chegar 1000, 40% de lucro, isso indica que quanto mais baixo o valor da LTN ela pode chegar a 1000?
A LTN sempre será recomprada pelo governo por R$ 1000 na data de seu vencimento (tem que manter até o vencimento para isso). Logo quanto mais baixo o valor que você comprar, maior a rentabilidade. 🙂 Digo mais: todos os títulos tem essa propriedade de ter sua rentabilidade inversamente proporcional ao preço. Se a rentabilidade (taxa) sobe, o preço cai e vice-versa.
Olá Rafael!
Já investi em Tesouro Direto, que dizem ser o ativo mais “seguro” do mercado, porém tive um grande prejuízo com a liquidação da Corretora Corval, a que eu utilizava na época, por operações fraudulentas realizadas pela Corretora. Me sobraram alguns títulos, que, na época, essa mesma corretora queria que eu fizesse a portabilidade para a TOV, que também veio a liquidação recentemente, colocando seus clientes em apuros (por sorte, optei por outra corretora). Isso me traz muita incerteza, dúvidas e descrença na capacidade dos órgãos reguladores (CVM, Banco Central,…) efetivamente regularem tais atividades e põe em risco essa “segurança” do Tesouro Direto. Será que podemos confiar mesmo nesse investimento que se diz ser o mais “seguro” do mercado, garantido pelo governo!?!?!?!
Desculpe-me me intrometer, mas pelo que li o seu dinheiro investido no tesouro fica vinculado ao seu CPF e o registro mantido pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia). Não sei o que o ocorreu no seu caso, mas não era pra ter problemas com a liquidação da corretora. O único problema que vejo é você ter dinheiro parado na conta da corretora, porque nesse caso o dinheiro realmente está nas mãos dela.
Foram realizadas movimentações fraudulentas dos nossos títulos, transferindo a custódia da CBLC (que estavam registrados nos CPFs dos clientes), para custódia da SELIC (onde se faz compras de títulos com valores acima de 1 milhão), SEM AUTORIZAÇÃO DOS CLIENTES, assim os títulos passaram a “posse” da corretora, que os usou como garantia de outras transações de risco elevado, que gerou prejuízos e, assim, utilizaram nossos títulos como cobertura do prejuízo. Estou lutando na justiça para rever meu dinheiro perdido.
Rafael, como eu fico sabendo que não acontecerá comigo o que aconteceu com Juliano? Seu eu vejo no site CEI, é garantido?
Rafael, tenho uma duvida, este é meu primeiro ano de investimento, tenho uma duvida sobre declaração de imposto de renda, quero saber em relação aos títulos e cdbs, sei que já é descontado no vencimento ou resgate o imposto de renda, porém eu declaro todos os anos por exemplo a mesma cdb/título do ano passado ou só os rendimentos? a receita federal vai descontar alguma coisa além do que já vem descontado? e em relação aos LCIS, não é descontado o imposto de renda, quando eu fazer a declaração seja neste ano ou no resgate o governo vai descontar algum valor ou o dinheiro é 100% liquido ?
Preciso poupar 2 mil mensais por seis meses. O tesouro selic é indicado? Tem outro melhor?
Se a pessoa precisar guardar dinheiro para despesas correntes num prazo de até dois meses, não é melhor deixar mesmo na poupança? Ainda que seja uma importância em torno de R$10.000,00? Digo isso por conta dos impostos incidentes….
Acho que o melhor são os fundos de renda fixa! Apesar dos que têm aplicação mais baixa como a que falou renderem quase o mesmo que a poupança, a vantagem é que nos fundos o dinheiro rende diariamente, enquanto na poupança precisa completar nomes inteiro para render, se tirar antes perde todo intensamente do mês!
Quanto a perder a rentabilidade antes do dia do aniversário, tens razão, Bárbara…
Desculpe-me a intromissão, mas você pode pegar os últimos meses como referência e tentar tirar uma perspectiva (ainda que rentabilidade passada não garanta a futura – guarde essa máxima). Guardando R$ 10.000,00 por dois meses, na poupança você resgataria R$ 10.138,75 (taxa de 8,62% aa). Já no Tesouro Selic você teria R$ 10.142,29 líquidos (admitindo uma corretora sem taxa de corretagem para o TD e taxa de 9,56% aa). Utilizei como fontes o site do Banco Central e o do próprio Tesouro Direto. Coloquei o prazo de dois meses.
obrigada, Henrique! Eita.. eu acho que não valeria muito a pena… 🙁
Somando as taxas de entrada, custódia e as taxas semestrais e demais taxas de resgate e impostos qual é o percentual de desconto anual?
Usa a calculadora do tesouro direto..é bem interessante.
Ontem conversando com meu gerente ele disse que os títulos de tesouro direto são muito semelhantes em rendimentos aos fundos de renda fixa. Ele disse que q vantagem dos fundos é que eu não teria que juntar uma quantia mínima a cada aplicação como no tesouro direto que preciso ter um valor para comprar uma carteira. Isso é verdade?
http://queroficarrico.com/blog/2011/06/05/por-que-nao-investir-em-fundos-de-investimento/
Cuidado com gerentes de banco, eles sempre querem vantagens para ganhar bônus. Você pode investir no tesouro direto sim!!!
A quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de R$ 30,00. O investidor pode comprar 0,01 título; 0,02 título; 0,03 título e assim por diante.
Não é verdade Bárbara, seu gerente não tem nenhum interesse que VC invista no Tesouro. Vc consegue investir a partir de 30 reais ou 0,1% do valor do título, respeitando o mínimo de 30 reais daquele título. Seu gerente lembrou de comentar que a taxa administrativa pros fundos?? Itaú pra DI, por exemplo é de 2,5% aa.
O Rafael certamente falará sobre isso. Infelizmente não podemos confiar no gerente do banco, afinal ele está lá pra fazer o banco ganhar dinheiro e não vc. Espero ter ajudado.
Porque a transferência de corretora não pode ser automatizada pelo próprio tesouro uma vez que o investidor já está cadastrado e tem a assinatura virtual. Porque ficar dependendo da corretora como no caso da TOV que até esta data não atendeu os pedidos de transferências do dos títulos. Bem como de futuras corretoras que venham falir ou serem fechadas judicialmente. O que tem causado demora, prejuízos e transtornos para os investidores.
Olá, Rafael. Dentre os 3 tipos de títulos (Selic, Pré e IPCA), qual o mais recomendado para especular? E a data de vencimento do título interfere no seu “potencial especulativo”, ou seja, visando especular, faz diferença a data de vencimento ou somente a taxa e o tipo de título influenciam? E se faz diferença, para especular é melhor comprar títulos de vencimento mais distante ou mais próximo?
Oi Rafael, acompanho seu blog desde dezembro/2015 e pelo pouco que entendi, só é possível comprar valores fixos no tesouro. O problema que vejo é: e se eu não tiver dinheiro inicial para comprar 10 títulos, por. ex. Teria como investir com incremento mensal sem ter que comprar um título por mês, afim de resgatar todo o valor de uma só vez futuramente ? Resumindo:
Há algum tipo de aplicação que permita injetar uma quantia mensal para aumentar o efeito dos juros compostos ?
P.ex.:
Se uma aplicação mensal de 3000,00 fosse feita ao longo de 12 meses com um rendimento de 1,5% a.m. no primeiro mês isso renderia 45,00 reais (3000,00 >> 3045,00). No 12° mês: 13413,00.
3045 > 6136 > 9273 > 13472 > 17734 > 22060 > 26451 > 30908 > 35431 > 40023 > 44683 > 49413
Há alguma opção para obter rendimentos parecidos no tesouro ? Caso não haja, que outra opção haveria ?
Rafael, quero ter uma aplicação que renda em média 1000,00 R$ por mês qual o valor a ser investido e em quanto tempo posso conseguir isso ?
Analisando o cenário atual de alta inflação, pensando em títulos de médio prazo, você acha mais interessante apostar na Selic ou em pre-fixados?
Não é minha intenção buscar ajuda a “videntes” para aplicações financeiras, mas aproveito a oportunidade para solicitar um esclarecimento de, em ordem de prioridade, a melhor aplicação referente aos Títulos do Tesouro disponíveis para compra e uma breve explanação do motivo para cada uma.
Não é minha intenção buscar ajuda a “videntes” para aplicações financeiras, mas aproveito a oportunidade para solicitar um esclarecimento de, em ordem de prioridade, a melhor aplicação referente aos Títulos do Tesouro disponíveis para compra e uma breve explanação do motivo para cada uma.
Quando eu aplico num Bradesco,Itaú,etc,tenho quase certeza que minhas aplicações estão seguras,pois bancos desse porte dificilmente vão quebrar.E quando aplico via uma corretora que garantia tenho?
Abilio, tem o FGC, (fundo garantidor de crédito) para aplicações até 250 mil reais por cpf. Espero ter ajudado.
FGC não cobre Tesouro Direto. A garantia do TD é o próprio Tesouro Nacional.
Henrique, pela pergunta achei que ele está referindo-se a renda fixa e não ao tesouro direto, pois senão ele referia-se ao banco como agente de custódia. Para tesouro direto certamente não há FGC e a garantia é apenas o tesouro, INDEPENDENTEMENTE de qual seja o seu agente de custódia(corretora ou banco). mas levando-se em conta que o tema da palestra é tesouro direto, posso ter me confundido. Grato pela observação.
Bom dia! Para aposentadoria, você recomenda qual titulo? Fiz seu curso TDD novembro de 2015 e comecei a investir no tesouro direto, investi em selic e pré fixado. Queria começar a investir na minha aposentadoria também. Mas fico na dúvida de como fazer isso. Porque quero investi uma quantia todo mês, mas tenho notado que os titulos tem aumentado bastante e não sei se vale a pena fazer a aplicação todo mês. Queria sua opinião.
Desde já agradeço!
Rafael no TDD você dá boas dicas relacionados ao investimento no Tesouro Direto para aposentadoria. Que outro tipo de investimento você aconselha estudar para ajudar em uma aposentadoria? Investir todo o dinheiro de aposentadoria em Tesouro Direto não me parece muito seguro, pois daqui a 35 anos não saberemos como a economia anda, então o melhor jeito de minimizar os riscos é diversificando. Estou certo?
Lembrando que estou mais preocupado com uma aposentadoria segura do que com uma aposentadoria mais rentável. Sei que deixar tudo na poupança não traria segurança maior, por isso acho que a solução está em diversificar. O problema é aonde devo diversificar.
Olá Rafael, venho acompanhando o seu blog e vídeos seus também.
Sou extremamente novata no que se diz respeito à investimentos. Tenho uma pequena quantia na poupança, porém gostaria de investir em algo seguro e que me traga um certo montante de ganhos, sendo este, melhor que a própria poupança, que sabemos que não está rendendo nada.
Ainda estou bem insegura quanto as formas de investimento.
1)Penso em algo que me proporcione uma aposentadoria segura (visto que ainda tenho 26 anos e já quero começar a pensar no meu futuro), para esta situação, seria aconselhável o IPCA+ com vencimento para 2024 ou 2035 correto?
2) Também penso em algo que eu possa ter uma reserva de emergência, porém que me traga um rendimento mais rápido também e que principalmente, me permita não perder tanto dinheiro com a retirada. Neste caso, seria melhor SELIC?
3) Devido à todos os problemas que o Brasil vem sofrendo, me sinto insegura de talvez investir uma certa quantia em IPCA+ e sofrer calote do governo, visto que o Brasil bem afundando em dívidas e mais dívidas. Caso este calote ocorra, eu perco todo o dinheiro investido?
4) Easyinvest, é uma boa corretora para iniciar meus investimentos?
Muito obrigada!
Tenho uma grande dúvida, sempre ouço os consultores falando que o mais aconselhável é investir através de corretoras e não através do meu banco, mas o Bradesco faz o intermédio desse processo, vale mesmo a pena investir por uma corretora, pois ainda que um benefício dispensável, investindo pelo banco eu tenho desconto na mensalidade da conta (58,90), vale a pena abrir mão desse desconto ??
Obrigado…
O Bradesco cobra uma taxa de 0,5% enquanto boas corretoras cobram 0.1%, 0.3% ou algumas nem cobram. Acho uma diferença considerável. Meus dois bancos TB oferecem mas preferi abrir uma conta numa corretora.
Algumas corretora nem cobram essa taxa.
Eu já tenho aplicação na LCI e na previdência privada VGBL sem taxa de admnistração,mas quero começar a aplicar no Tesouro Direto,como faço para iniciar se tenho apenas 5 mil?
Rafael, você recomendaria o Tesouro Direto Selic 2019 e o Tesouro Direto IPCA+ 2023 para dividir o dinheiro em 2 aplicações?
Rafael, irei colocar meu filho na escola em 2017, e vi que eles concedem de 15 a 20% de desconto para quem antecipa um semestre ou um ano letivo. Eu junto com minha esposa iremos aplicar cerca de R$ 1.200,00/mês, para chegar ao final de 2016 com uma quantia para obter estes descontos da escola. Neste caso o melhor título seria Tesouro SELIC 2021 (LFT)? Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027 (NTNF) ? Porque, em um vídeo vi que se é um título que não poderei manter até a data, o melhor a escolher é o Tesouro SELIC, porém em simulações na corretora, vi que o Tesouro Préfixado para um período de um ano está valendo mais a pena. Qual o melhor título à ser comprado para o meu caso?
Rafael, fiz umas simulações na calculadora do Tesouro Direto e fiquei com uma dúvida. Por que o Tesouro Selic pode ter rentabilidade negativa se for vendido antes do vencimento? Consigo entender a lógica no caso dos outros títulos, mas esse título não renderia de acordo com a flutuação da Selic? Obrigado.
Desculpe me intrometermeu camarada, mas o Tesouro Selic possui uma grande vantagem: não possui rentabilidade negativa.
O que pode acontecer é você perder rentabilidade no primeiro mês por conta do IOF ou ter uma rentabilidade um pouco menor pelo deságio expressado no dia.
Abs
Não é intromissão alguma, cara. Deixa disso! Eu também pensava assim. Mas fiz um teste na calculadora do tesouro e, vendendo antes do vencimento, aconteceu da rentabilidade ser negativa. Tanto que o desconto do IR ficou em zero (porque ele incide sobre os ganhos).
Abs
Rafael, eu deixo um colchão de R$ 3.000,00 na poupança para pagamentos no mês (cartão,energia, condomínio, …), Neste caso, em que muitas vezes o dinheiro passa apenas 30 dias na conta, vale a pena investir em algum título do Tesouro Direto, sabendo que irei precisar do dinheiro em 30 dias? Se sim, qual seria este título?
Rafael, a minha dúvida está relacionada a aposentadoria e como fazer uso desse dinheiro.
Imagina que eu tenho aplicações que chegam a 1 milhão de reais, mas como sabemos, apenas aplicações de médio e longo prazo possibilitam um maior retorno. A minha dúvida é como utilizar esse dinheiro para obter uma renda mensal, sem comprometer o montante total? Que tipo de aplicação possibilitaria isso em cima de 1 milhão de reais aplicados?
Olá Rafael, primeiramente parabéns pelo seu trabalho!!! Gostaria de entender melhor o tesouro SELIC, ele é marcado a mercado TB?
Posso deixar meu fundo de reserva nele sem medo de ter negativas?
Obrigada
Olá Rafael, estou começando a investir no tesouro direto agora é por isso tenho algumas dúvidas, eu investi no tesouro Selic 21 , vale a pena continuar investindo nele mesmo que a inflação baixe muito, sempre será mais vantajoso que a poupança? Obrigado e parabéns por ajudar educar financeiramente tantas pessoas.
Tenho títulos do Tesouro. Mas tenho me perguntado nos últimos meses se um título com vencimento em 2035 ou 2050 será honrado da forma como foi acordado ou se existe uma possibilidade, ainda que pequena, de não honrarem esse pagamento lá na frente em função de agravamento da crise.
Meu foco é totalmente na aposentadoria e como os títulos estão sendo oferecidos com rentabilidades muito altas eu tenho receio de concentrar muitos recursos da minha aposentadoria nesses títulos mais longos e ter problemas lá na frente… Será que o risco existe? Preciso me preocupar? Ou continuo acreditando que receberei tudo bonitinho em 2035?! Obrigada!
Olá, Rafael! Supondo que eu tivesse R$ 1000,00 disponíveis, seria possível dividir essa quantia para investimentos a curto, a médio e a longo prazos, ou não vale a pena?
Olá Rafael, já sou aposentado e tenho uma sobra de recursos na faixa de R$2.000,00 a R$3.000,00, por mês; atualmente estou aplicando essa sobra no Tesouro Selic, pois pretendo utilizar esse dinheiro na minha festa de 60 anos em 2017. Depois disso, qual seria o investimento que vc me indicaria. Ações, Tesouro Direto, LCA, etc…
Rafael resgatei um investimento em previdência privada que eu possuía em nome de cada uma das minhas três filhas porque acredito que o tesouro direto me proporcione um rendimento melhor, mas minha dúvida seria em qual título do tesouro aplicar já que minha ideia inicial seria juntar esse dinheiro até os 18 anos de cada uma delas. A idade delas são 13, 8 e 7 anos e o valor de cada uma é distinto.
Olá Rafael me chamo Lucas e quero juntar dinheiro para a aposentadoria e
para minha filha de 5 anos.Comecei o desafio que você fez no site 52
semanas poupando já fiquei bem perto de investir no tesouro direto mais
desisti na hora por não ter tanto conhecimento.O que você me indica
fazer?Obrigado.
Rafael, tenho 36 anos e tenho previdência privada a alguns anos pelo BBrasil. Só me interessei a estudar e conhecer melhor outras formas de investimentos a partir do ano passado (2015). Atualmente comecei a fazer aplicações regulares em títulos do tesouro público. Contudo, o que fazer com a minha previdência privada? Se retirar hoje o valor que tenho para reinvestir diretamente, sem interferência do banco, pagarei valores altos de imposto. A minha previdência é do tipo PGBL regressiva, pois consigo diminuir o valor do meu imposto de renda. O que sugere que eu faça? Att, Adriana
Oi,pretendo começar a pagar o inss como autonoma pois não trabalho no momento mas já trabalhei de carteira assinada antes.Gostaria de saber qual o melhor tipo pois pelo que soube tem dois e um deles ñ te permite a se aposentar por idade ,tendo em vista que já há contribuições anteriores por ter tido carteira assinada, enquanto não trabalho em outra empresa,qual o tipo mais viável e tem algo para investir apartir de cem reais por mês?ou algum investimento trimestral?E sobre os tesouros,se a pessoa resgastar antes da data ela perde parte do dinheiro ou só os juros?Obrigada!
AL,
Não existe recolhimento como autônomo, uma vez q não trabalha, pois autônomo (contribuinte Individual) é todo aquele q presta serviços para Empresas e neste caso a responsabilidade do recolhimento é da Empresa, ou para outras pessoas físicas e neste caso o próprio contribuinte recolhe 20% do montante dos serviços prestados, limitado ao teto. No seu caso o recolhimento deverá ser como facultativo, que é 20% do valor q VC definir, entre o salário mínimo e o teto vigente, tem a opção recolhimento simplificado q é o recolhimento de 11% do salário mínimo e este dará direito a todos os benefícios exceto aposentadoria por tempo de contribuição e a aposentadoria por idade ou invalidez será pelo mínimo. Não aconselho já que teve outros recolhimentos acima do mínimo.
Olá Rafael,
A minha dúvida é a seguinte: você recomenda e acha seguro investir todo o dinheiro para a aposentadoria somente em Tesouro Direto?
Rafael, venho investindo no Tesouro, mas com receio no que diz respeito à segurança do investimento (como outros colegas já citaram aqui na discussão), gostaria de saber quais investimentos você recomenda atualmente para diversificar a carteira.
Segunda pergunta: você acha que “terra” a longo prazo pode ser um prazo interessante? Moro num estado que ainda tem muitos “lotes vagos” (sem construção) e com grande potencial pra crescer. O que acha?
Abraços
Preciso comprar um item que hoje custa R$ 13.000,00 mas não quero fazer financiamento, qual a melhor aplicação no tesouro para um investimento mensal de R$ 150,00?
Este item acompanha a inflação?
Olá Rafael, como vai? Conheço um pouco do seu trabalho, aproveito para parabenizá-lo, pois vem ajudado muito gente, inclusive a mim. No caso de se ter um capital em torno de 50 mil, e com base na atual situação do país, falando-se em “médio prazo” (5-10 ano) ou até mesmo em independência financeira, qual seria o melhor investimento?
Olá Rafael. Invisto no Tesouro Selic. Com essa taxa de quase 16% é a hora de fazer aportes no Préfixado?
Rafael bom dia. Aplico $ 1.200 /mês PGBL visando aposentar em dez anos e ainda para reduzir no cálculo de imposto a pagar na declaração anual IRPF. Estou fazendo um bom negócio, ou melhor o Tesouro direto para o mesmo prazo?
Rafael, a dívida pública vem aumentando significativamente. Gostaria de investir no tesouro IPCA+ 2035 visando à aposentadoria. Não seria arriscado apostar num título com a curva juros tão distante (20 anos)?
Olá! Tenho uns 80mil na Abrilprev, previdência da Editora Abril, empresa Q trabalhei anos e continuo pagando mesmo depois Q sai se lá. Pago quase 200,00 por mês Pq não trabalho mais e faço poucos freelas e sou aposentada pelo INSS. Já poderia pedir os rendimentos, mas resolvi aguardar um pouco mais. Vc acha Q estou certa? Obrigada.
Olá Rafael,
Gostaria que explicasse de forma prática (com exemplos) como montar uma carteira no Tesouro direto para ter uma rentabilidade mensal.
José Vicente.
Salvador Bahia.
O que você acha da estratégia de poupança extrema para fins de aposentadoria precoce? Muito obrigado!
Ouvi em outros canais sobre a possibilidade de obter até 30%aa aplicando em Tesouro Direto. É possível mesmo? Poderia esclarecer melhor este ponto?
Já investi em Tesouro Prefixado 5mil e pretendo realizar aportes mensais no mesmo título. É uma boa estratégia ou dependendo do momento é melhor vender e comprar novos títulos?
Se você acredita que a taxa de juros vai subir é melhor migrar para Tesouro IPCA ou SELIC. Mas se você acha que a taxa de juros vai cair, é uma boa estratégia, pois você fixa o rendimento acordado.
Olá Rafael,
estou começando agora a me aprofundar mais em Título Direto, e tenho as seguintes dúvidas:
1-) Gostaria que explicasse sobre rentabilidade nominal e rentabilidade real e quais títulos possuem cada um desses respectivos rendimentos.
2-) Como saber a rentabilidade líquida de meu investimento? Uso alguma fórmula ou existe alguma calculadora online para isso?
Agradeço a atenção.
Grande abraço!
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/web/stn/tesouro-direto-calculadora
Olá, Rafael, boa noite,
Tinha uma previdência privada no banco Bradesco desde 2010 e resgatei pois quero investir no Tesouro Direto.
Porém, quando fui resgatar, cobraram uma taxa de 15% sobre o valor total do meu investimento, o que significa que perdi muito dinheiro… Este valor está correto? Como faço para saber se a taxa não é abusiva? Não encontrei essa clausula no meu contrato, porém, meu plano não é mais comercializado pelo banco… Quais são os meus direitos? Muito obrigada!!
Essa taxa TB paguei ao sacar. É o IR. É ilusão achar que estamos abatendo alguma coisa no IR com previdência privada. Eu acumulei 18 mil durante 6 anos e perdi 6 mil no resgate. E se não resgatasse iria pagar sobre o total daqui 20 anos tb. Pior decisão que tomei na vida foi deixar meu dinheiro na previdência. Felizmente abri meus olhos há tempo de salvar minha aposentadoria.
Sobre o Total ou sobre o Rendimento?
Sobre o total. Quando contratei não me contaram isso, acreditava ser sobre o rendimento.
Oi Rafael! Qual a melhor estratégia para quem deseja investir um pouquinho todo mês no Tesouro Direto com o objetivo de formar capital a longo prazo? Fiquei com esta dúvida diante das fases econômicas possíveis do país, de recessão ou equilíbrio financeiro, visto que cada uma tem suas características vantajosas de investimento em prefixados ou pós-fixados. Em resumo, deve-se optar por NTN-B principal ou tesouro prefixado com este objetivo? Seria correto migrar de um título para o outro conforme a situação econômica?
Oi Rafael tudo bem Voce Acha que nao podemos mais contar com A aposentadoria do INSS pois o mesmo ja esta falido?
Prezado Rafael,
Acompanhei alguns relatórios independentes, sugerindo investir em pré fixados de até 2 anos, devido a alta taxa selic no momento ter indexado esses títulos em % otimos.
1) Vc concorda com esta estratégia?
2) Qual(is) pré fixado(s) vc indicaria?
Caro Rafael,boa noite!no final de 2019.Terei um valor na previdência privada e deverei ter a opção de renda mensal ou de retirada do total.tu achas melhor e mais seguro retirar todo valor e distribuir entre tesouro ipca com juros semestrais e tesouro selic.E fazer retiradas mensais?Um abraço,
Olá Rafael, boa noite! Tudo bem? Gostaria de saber sobre a questão da “Reserva de Emergência” que precisamos manter em caso de surgir alguma emergência durante o investimento no Tesouro Direto. Pois eu não queria deixar o meu dinheiro na Poupança, nem um pouco que seja, pois ficaria lá investido por mais de 30 dias e nesse caso seria melhor eu aplicá-lo em algum título do Tesouro Direto, que com certeza eu teria um ganho acima da Poupança, mesmo deixando por apenas 30 dias em caso de surgir uma emergência. algum título que eu não tivesse um objetivo definido e que poderia ser resgatado a qualquer momento sem prejuízo! Qual Título você indicaria para esse caso? Uma LFT? Desde já agradeço!!
Lenílson o titulo mais indicado para aplicar realmente é o tesouro Selic, por experiencia própria, já percebi que se utilizar uma corretora que não cobrar taxa de custodia, o seu dinheiro passa a render a partir do 8º dia aplicado, antes disso se vender você perderá parte do seu principal.
Tem corretora que nao cobra taxa alguma, ficando apenas o 0,3% da bolsa
tem sim a easynvest dá uma pesquisada
0,35 é fixo da bolsa. Easynvest nao cobra nada.
Muito Obrigado Junior!
Boa noite,gostaria muito de saber onde vc investe.
E outra pergunta depois que eu vendo meu título e o dinheiro está na corretora posso investir novamente ou tenho que transferir para minha conta e começar tudo novamente. ?
Pode reinvestir novamente.
Boa noite Rafael. Tenho Título LTN 2021 que não está mais sendo vendido pelo Tesouro Direto. Neste caso, como funciona se eu quiser vender este título antes da data final?
se a taxa de venda do título for menor do que a taxa que você comprou vai ser vantajoso viana, agora se a taxa que você comprou estiver abaixo da taxa de venda que ele foi divulgado hoje, você perderá dinheiro dependendo do prazo de sua aplicação, se for nesse ultimo caso, aconselho a você aguarda que a taxa que você comprou fique maior que a taxa em um dia futuro, para você não ter rendabilidade negativa, quando você comprou o titulo e qual taxa de compra foi?
vai desculpando ae Rafael que fui lendo as perguntas e acabei me empolgando por saber as respostas e acabei respondendo, mas gostaria que você comentasse sobre como ganhar rendimentos extraordinários no tesouro direto como 30% a.a. pretendo fazer isso na seguinte estrategia: comprar tesouro IPCA+ em um fim de um ciclo de alta, na minha estrategia eu compro depois de duas quedas depois de varias sequencias de alta, e vender num final de um ciclo de queda, quando há duas altas depois de varias sequencias de quedas, e opto por títulos com preço unitário menor, pois já percebi que para especular eles são muito mais vantajosos, me indica alguma outra estrategia para seguir? consegui um rendimento liquido de 2,55% em 1 mês porém não esperei as duas altas e acabei vendendo antecipadamente na hora errada por isso comecei a seguir a estrategia de duas altas.
Junior, fiquei curiosa com a sua estrategia como vc consegue identificar os ciclos de baixa e alta?
depois de duas quedas ou altas eu arrisco achando que acabou a alta ou a baixa e só uma aposta
Tbm queria saber sobre isso.
Acredito que seja comprando um titulo LTN ou IPCA quando tiver com juros altos. E tendo o fim de alta na taxa de juros e normal que o tesouro tbm diminua os juros pagos, fazendo entao que os seus tesouros que possuem os juros mais altos fiquem fiquem mais valiosos, entao assim voce pode vender antecipadamente, so que nessa parte que eu me perco eu vendo antecipado e compro qual titulo? O SELIC?
Boa noite Rafael! Falta 3 anos para me aposentar. Consultei um advogado que me orientou a pagar a diferença do INSS sobre o “teto máximo”, senão me aposento com valor baixo…O que você acha? Pago o INSS ou devo investir no Tesouro direto?Desde já agradeço.
boa noite Rafael… posso investir 600,00 todo mês… para esse valor qual titulo seria mais recomendado? e também gostaria de saber se existe algum titulo que seja vantajoso para um investimento de curto prazo tipo 10 dias?
O unico titulo que voce pode investir e tirar quando quiser sem risco e o tesouro SELIC.
Ja nos outros tesouros voce pode perder algum dinheiro, pois o valor do seu investimento nao sobe em linha reta e sim em zig zague.
Boa noite, pessoal!
Nossa aula online ao vivo começa daqui a pouco e, exatamente às 21 horas, você precisa apertar no botão Play do vídeo acima para começar a assistir.
Forte abraço!
Olá, boa noite a todos !
Rafael, uso a calculadora do Tesouro Direto para ver quanto vou receber no vencimento do Título, tenho comprado NTNB Principal
com vencimento em 2019 e em 2035. Posso confiar que vou receber exatamente o que a calculadora me dá como resultado ?
Estamos ao vivo!
Tudo OK 🙂
esta tudo ok Rafael
Audio e vídeo perfeito Rafael!!
Ok
ótimo!
Funcionando super bem!
Estou escutando 🙂
Áudio ok, vídeo ok!
Boa noite Rafael, por enquanto tudo OK
Boa noite Rafael, aqui está funcionando normal.
Ouvindo direitinho!
Ok
Tudo Ok Rafael!!
ok
ok
ok
Td ok
Tudo ok
esta ok
ok
O áudio e o vídeo estão bons porém, com um pouco de atraso.
Ok!
Mogi Mirim – SP
Rio de Janeiro
Douglas – Rio de Janeiro
Vivian de São Paulo!
OKK
Boituva-SP
viana viena – salvador
Sou de Campinas – SP
belém do pará
Rio de Janeiro
Henrique – Rio de Janeiro
Adriano – São Paulo/SP
Americana-SP
Adilson falo de Diadema ABC
Rio de janeiro NF
Oi, sou de Recife.
Rio de Janeiro
Otimo som…João Junior, Tremembé/SP
Eu sou do interior do Rio de Janeiro –
Boa noite!
tudo ok Rafael, forte Abraço
sou Andriel Argollo de Aracaju-SE
Tudo Ok Rafael..som perfeito! Salvador-Ba.
Garça – Sp
ok pra mim perfeito audio, estou de Ubá-minas gerais
São Paulo capital
Águas Lindas de Goiás
oi Rafael da cidade de Afogados da Ingazeira interior de Pernambuco
RJ
Belo Horizonte
Lorena – São Paulo
Paulo, São Paulo
Natural de Guarulhos/SP, mas morando em Curitiba/PR ( e está bem calor tb haha )
Som e imagem ok
Rio dos Cedros – SC
Rj capital
Floripa
Gabriel Rodrigo
são joão de meriti,rj
são carlos- Sp
Joinville SC
Alex Galon de Dois Vizinhos – PR
Salvador-Bahia
Campinas-SP
Jaraguá do Sul – SC
Indaiatuba-sp
Tudo okay por aqui, Cuiabá – Mato Grosso
Fortaleza-Ce
Tudo funcionando aqui!
Rio de Janeiro – RJ
Minas Gerais!!
Vídeo e áudio OK! Diretamente de Goiânia – GO!!!
Tudo certo Rafael !?
Eu falo de Conceição das Alagoas – MG
Rafael, estou em Recife também!
audio ok, video ok….. itaquaquecetuba
Ok! Sorocaba, SP
Renato – São Paulo
Salvador-Ba!
ok
Paraíba! Campina Grande!
São Caetano do Sul – SP
Ohio, Estados Unidos
Maravilha/SC
Rio de Janeiro ON.
Marcelo -Itapecerica da Serra;SP
tudo ok por aqui … Brasília/DF
São Carlos – SP
Oi Rafael ! ! ! Boa noite a todos.
Boa noite! ok
Ribeirão Preto /SP
oi Rafael sou de Afogados da Ingazeira interior de Pernambuco boa noite!!!
Brasília
Ok Curitiba
ok – de Brasília
Olá Rafael, sou Redinei Laurindo, de Niterói RJ, desde setembro aprendi com vc e estou investindo no Tesouro
Online!!! Fellipe de SP, já sou aluno e estou extremamente satisfeito! Gratidão, Rafael!
mARINGA – PR
Rafael aqui tudo perfeito
Ola Rafael. Sou de sao jose dos campos sp
Aqui em Salvador, Tudo ok.
ok,Salvador Bahia
Som e imagem ok
Brasília
Sou de Três Lagoas/MS, estudando de ciências contábeis, muita vontade de aprender
Estou acompanhando….Tiago Gonçalves de Governador Valadares…passando férias próximo de Recife…cidade bela!
Ribeirão Preto-SP
Rafael, boa noite. Está tudo bem, audio e imagem.
Ok aqui em Curitiba
Olá Rafael sou do RJ capital
Nelson Simas de Campinas – – Som OK
São Paulo/SP – imagem e som ok
Boa noite Rafael
leanderson de Betim MG
Ubá Minas Gerais
Legal Rafael
Uberlândia – MG.
A aula já começou? Não estou conseguindo ver aqui
Werner – DF
Sao paulo capital
Estamos na hora de apostar nos pré-fixados?
2016
Boa noite Rafael. Célio do RJ – Capital
está ok. SANTA MARIA-RS
Elizio de Lucas do Rio Verde MT
Boa noite Rafael. Ricardo de SP, capital!
Ok
Ainda pode fazer perguntas?
Se sim, aqui vai uma: qual sua opinião sobre previdências complementares criadas e mantidas pelo governo como Funpresp-EXE e Funpresp-JUD, que dobram o aporte do afiliado? Qual o risco de perder dinheiro, tendo em vista rombos recentes descobertos nos fundos dos Correios, da Caixa e até da Petros (divulgado hoje no site da Folha)?
Se já não pode perguntar mais, me desculpe. Obrigado.
O tesouro LTN com vencimento 2021 estava dobrando o seu valor e riscos quase zero.
Agora temos o tesouro Prefixado 2023 (LTN) no lugar que está pagando mais que o dobro! Coisa boa sô!! srsrs
vamos poder assistir a esta aula depois, gravada?
A minha grande preocupação sempre é a respeito da corretora, em se tratando de fraudes
Sem medo Claudio acessa o link o Tesouro tem uma lsita de corretoras.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
Quando vc compra títulos do TD pela corretora, vc tem uma espécie de conta junto a Bovespa que guarda esses títulos. Caso a corretora exploda, seus títulos continuarão sob a guarda da bovespa. Aí basta escolher outra corretora e fazer a portabilidade.
Quando vc investe, vc pode acessar e acompanhar seus títulos custodiados direto na página do Tesouro.
pessoal, só prá mim que ainda não começou ??
Rosana, tudo bem?
Atualiza sua página e aperta play novamente.
vamos la, entendi como funciona tudo, so tenho uma duvida no ipca, vamos dizer que comprei o tesouro ipca quaisquer que seja, vamos la o 2035, comprei por 600 reais um titulo e la pelo mês que vem, ele tem uma queda e foi para 500 reais,e se mantiver nesse preço ate 2035, como vou ganhar meus 100 reais da diferença de volta e o juros da inflação seriam so em cima dos 500 reais, se for acabei perdendo 100 reais igual mantendo o titulo ate o vencimento, pode me corrigir?
Tesouro pos fixado selic para vc receber o que foi acordado assim como o prefixado, vc deve levar ate o dia de encerramento.
Oi Sidney! Se você ficar com o título até 2035, não importa como foram as oscilações no meio do período, no vencimento você receberá o principal acordado acrescido dos juros.
Ok. Japao
Cristiano, Belo Horizonte
???????
Já começou Cris, tenta dar um F5 para atualizar a página 😀
Rafael, eu contribuo com a previdencia privada Itaú há 25 anos. Só que a renda anual sempre foi com base no IGP-M, que eu considero, hoje em dia, baixa rentabilidade. Devo migrar para outra aplicação, tipo Tesouro Selic? Vale a pena, apesar de faltar ainda 10 anos de contribuição? Só para lembrar: o meu plano é vitalício.
Por curiosidade, qual a taxa de adm e carregamento que Itaú cobra?
Eu aplicava no BB e antes de completar 1 ano tive de cair fora. Eles arrancavam o couro com taxa de carregamento de aprox. 4% e ainda tinha taxa de 1% de adm.
Salvador/Bahia 🙂
Som e audio ok
São José dos Campos SP
Eloy, Manaus
Ok aqui.
Olá Rafael, boa noite. Tenho um plano de previdência, invisto 110 por mês. Esse investimento é considerado rentável ou seria melhor investir o mesmo valor em tesouro direto.
Se vc aplicar esses 110 em Tesouro IPCA +2035 (NTNB Princ), no vencimento (2035) você poderá ter algo em torno de R$ 2.565,68.
Isso é, considerando a inflação de 10,67 (fechamento de 2015) e a taxa de compra de hoje que está em 7,71%
Dá uma olhada na calculadora:
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
Legal. Obrigada
RJ, Niterói!
Rafael, entre as modalidades de Tesouro IPCA disponíveis, para o objetivo de aposentadoria, você recomenda o investimento no IPCA 2019 ou no IPCA 2035? Melhor apostar em um título com vencimento mais próximo (2019) e então, no vencimento, avaliar qual é mais vantajoso naquele momento, mesmo já tendo de pagar IR, ou apostar no título com vencimento mais longo (2035), mesmo ficando sujeito às variações do mercado? Investir um pouco em cada é uma alternativa mais aconselhável? Obrigado.
Raiza – Cuiabá
Joana de Divinopolis MG
SÃO JOSÉ DOS CAMPOS – SP
Rafael, só lembrando que a simulação de 10% ao ano, é altíssima quando você considera juros reais.
Rafael
mas considerando que a minha empresa coloca 100% em cima das minhas contribuições na previdência privada. Neste caso, eu estaria “poupando” (a grosso modo) o dobro. Neste caso valeria a pena ?
Foi mais ou menos sobre isso que perguntei abaixo, rs.
“Qual sua opinião sobre previdências complementares criadas e mantidas pelo governo como Funpresp-EXE e Funpresp-JUD, que dobram o aporte do afiliado? Qual o risco de perder dinheiro, tendo em vista rombos recentes descobertos nos fundos dos Correios, da Caixa e até da Petros (divulgado hoje no site da Folha)?”
Então gostaria de uma indicação para poupar no tesouro direto para aposentadoria em 2035 que é quando aposento… poderia me indicar? só resgate no final de tudo.
Longo prazo e sempre indicado com ipca.
Tesouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ)
Po obrigado Douglas
Obrigado Douglas
Seabra,
Aqueles Planos de Previdência Privada em que a empresa aplica o mesmo valor que nós aplicamos, valem a pena?
Rafael, estou para retirar minha previdencia da minha antiga empresa e fazer portbilidade em uma previdencia da ICATU… a corretora cobra 1% de adm, porem não possui taxa de carregamento. Qual sua opinião? muito obrigado!
1% aa ?
A rentabilidade é boa?
Vc pode comparar com os valores dos títulos oferecidos na página do TD.
Prezado, Rafael, boa noite!
Qual a diferença entre investir no tesouro direto, através do site do próprio tesouro ou através de uma corretora?
Quanto ao plano de previdência privada é interessante manter um plano oferecido por empresas na qual trabalhamos?
Agradecerei o retorno.
Att.,
A corretora é o intermediario entre voce e o tesouro nacional.
Para que o tesouro seja vendido, e preciso utilizar alguma corretora ou banco(Custodia) para comprar e vender tesouro.
Rafael em 10 anos é possível alcançar a independência financeira com aplicações a 1,3 por mês?
http://www.clubedospoupadores.com/simulador-independencia-financeira
Obrigado Ximenes
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
Juros sobre juros de todos.
Exemplo se o tesouro rende 10% e voce coloca R$1000 ou coloca (10 aportes de R$100). Ele vai render a mesma coisa.
Estamos juntos Sandro Curitiba.l
ok
A partir de quanto eu posso investir. Olhei no site da corretora do meu banco mas achei confuso. Todos os títulos tem carência?
A partir de 30 reais.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto#menu
A partir de 30,00 reais, ju.
é R$ 30,00 mas desde que seja 0,01% de um título, e como o preço da selic hoje está em torno de R$ 7000,00 o mínimo que da para comprar está em torno de R$ 74,00
Marcio Kindler São Paulo
Rafael, o investimento no Tesouro Selic pode ser considerado uma alternativa mais rentável em relação a poupança para ser alocado recursos para “emergências”?
com certeza, é a melhor forma jaime
Sim o dobro da poupança.
Baixada das Pulgas – Porto Real
Eu tenho uma previdencia privada a mais de 10 anos e ela tem um detalhe que se chama ” taxa de juros atuarial na concessao de beneficio de aposentadoria” isso é bom ou continua ruim?
SHOW!!!!!!
Como calcular o valor liquido que irei receber. Por que quando coloco para calcular pelo easynvest por exemplo um valor de 300,00 me aparece vslor unitario 650,10.
Use a calculadora do Tesouro. http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
É só vc dividir o valor que vc tem pelo valor do título
Usa essa daqui
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
que medida tomar, caso o investidor tenha títulos LTN com taxa de 16% e o governo resolve baixar o juros para 20%? espera e fica recebendo os 16% ou vende tudo e compra novos títulos de 20%?
Se os novos titulos a venda estiver pagando juros maiores que o que voce comprou, nao venda seu titulo, fique com ele ate o vencimento.
digo: aumentar os juros para 20%
Existe diferença entre as taxas cobradas pelas corretoras? As corretoras ligadas aos bancos privados cobram mais taxas do que as corretoras comuns?
Existe sim. Normalmente nos bancos privados as taxas são maiores
Sim.
Instituições habilitadas e suas taxas de cobrança.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
Os bancos sempre dão facadas.
Tem corretoras que nem cobram para operar no TD.
A minha corretora cobra 0,1% a.a , que é bem razoável tendo em vista a plataforma fácil de usar para investir no TD.
Pessoal, tenho um Instagram que explica de forma simples vários conceitos tratados pelo Rafael e a finalidade é unicamente difundir conhecimentos sobre o assunto. Aguardo vocês: @mercadofinanceiro
Rafael, fiz a aplicação em título atrelado a selic. Tenho notado que o meu título varia diariamente, variando negativamente no início. Essa variação negativa se deve à taxa da BVM&F?
BMF cobra 0,3% anuais divididos em duas vezes.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/-/cobranca-de-taxas-no-tesouro-direto
Alexandre, seu título varia devido à marcação a mercado, ou seja, pelo valor que o mercado está disposto a pagar no seu título a cada dia. Você só está sujeito a esta taxa caso deseje vender antes do vencimento. Se levá-lo até o vencimento receberá exatamente a taxa acordada.
Mas Sabrina, uma dúvida em relação ao que o Rafael acabou de dizer, sobre a variação sempre positiva do tesouro selic. Teoricamente, aplicando no selic estaria isento do risco de perda do valor inicial correto? Mas por que observei estava variação negativa nos primeiros dias?
Alexandre, isto é devido ao ágio ou deságio do título (conforme a marcação a mercado). Se por exemplo, você comprou o título num momento de Selic igual a 14,25% a.a. e após poucos dias esta passou a 14,15% a.a., você estaria ganhando menos do que o valor contratado caso venda antes. Ganhar menos não significa perder, visto que você está isento de perda do valor inicial. A rentabilidade negativa advém disto.
João Neiva – Espirito Santo
Rafael, vou precisar me ausentar da aula. Terei acesso amanhã?
Recomendo, treinamento excelente!
Olá Rafael Seabra, boa noite. Começo minha pergunta da seguinte forma: Quando eu atingir o meu objetivo financeiro e garantir a minha aposentadoria, como é feito a administração do dinheiro? ou seja, suponhamos que eu já alcancei minha independência financeira e agora quero desfrutar desse investimento mensalmente como forma de aposentadoria. Como farei a administração desse dinheiro? se eu colocar na poupança eu vou perder a rentabilidade que os títulos me oferecem e se eu reinvestir o dinheiro terei que esperar até a data de vencimento do título para usar. Então minha maior dúvida é como e onde vou guardar o dinheiro dos meus investimentos quando a data de vencimento expirar e quando eu atingir minha independência financeira.
Pega seu dinheiro e divide por 6 e a cada vez voce aplica em um tesouro que pague juros semestrais.
Apois seis meses, voce vai receber mensalmente os juros do tesouro, e o que voce nao utilizar voce reinveste no mesmo tesouro
Aplica por mes.*
Uma outra alternativa seria aplicar na LFT que acompanha a Selic.
É um título que vc pode vender a qualquer hora, sem precisar carregar até o vencimento.
Tudo bem que vc pagará IR mais elevado, mas ainda sim renderá mais que a poupança.
É um título bem conservador.
Rafael, eu contribuo com a previdencia privada Itaú há 25 anos. Só que a renda anual sempre foi com base no IGP-M, que eu considero, hoje em dia, baixa rentabilidade. Devo migrar para outra aplicação, tipo Tesouro Selic? Vale a pena, apesar de faltar ainda 10 anos de contribuição? Só para lembrar: o meu benefício é vitalício.
tem algum bonus falando sobre outro investimento para conseguir a independencia financeira em um prazo menor do que, em torno de 10 – 15 anos??
COMPREI O CURSO ESSE MÊS E NÃO GANHEI…TB QUERO O LIVRO HEIN…RS
como é o nome do livro?
Quanto tempo tenho para fazer o curso? Ele fica disponível por algum tempo porque estudo e trabalho.
Os módulos serão liberados semanalmente, durante quatro semanas. Após a liberação de todos os módulos, você terá acesso ao conteúdo por tempo indeterminado, podendo assistir às aulas quando quiser, quantas vezes quiser.
Não existe um horário programado para cada aula, justamente para oferecer esta flexibilidade aos alunos.
Boa noite ! Você recebe os modulo pelo E-mail e passa a ler no tempo que você quiser as dúvidas tem um forum do curso pra você participar…
eu fiz a inscrição em dezembro…. também quero o livrooooo !!!!
Rafael, considerando um valor X disponível para investimento nos títulos públicos. Qual seria a melhor alternativa visto que temos atualmente previsões para elevação da SELIC ainda esse ano? Ou seja, qual porcentagem você investiria em LFT Selic e qual porcentagem em outros títulos (IPCA, LTN…?)
Qual o Livro eu perdi o nome minha net horrivel
Qual o livro???
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
olá. Eu fiz a inscrição em novembro/2015. Também recebo? Moro em Florianópolis.SC
Rafael, comprei o curso a 3 dias atrás. Ganho o livro?
Eu tbem quero. Livro. Heim
Rafael, se possivel poderia explicar qual a diferença de investir em titulo de Tesouro Direto Selic para o IPCA? Os dois são indexadores que acompanham inflação. Na prática, o que implica na prática essa diferença?
Boa noite Rafael, vc acredita que com uma queda futura da taxa Selic, pode ser uma boa perspectiva investir em LTN pré-fixados (pergunta)
Quero saber onde vc investe. Sei que ñ trabalha em nenhuma .mas eu nunca ivestI e queria umá idéia
Boa noite ! faça o cadastro e invista no tesouro selic .
você faz tudo pela internet querida !
Já investi em Tesouro Prefixado 5mil e pretendo realizar aportes mensais no mesmo título. É uma boa estratégia ou dependendo do momento é melhor vender e comprar novos títulos?
Depende do seu objetivo.
Exemplo o meu objetivo e comprar uma casa em 2021, logo todos os meses eu compro o tesouro direto sempre para o mesmo vencimento.
JÁ FAÇO PARTE DO CURSO TESOURO DIRETO DESCOMPLICADO E RECOMENDO A TODOS, ESSE CURSO É SHOW,PARABÉNS RAFAEL EU ACEITO O LIVRO TAMBÉM KKKK.
Eu até compraria agora, mas sou um universitário ferrado e não sei se tenho esse dinheiro comigo rs
Oi Fernando! Até lá você pode obter mais informações sobre o assunto no Instagram @mercadofinanceiro 🙂
Acabei de fazer a inscrição no Tesouro Descomplicado.
Parabéns, Carina!
Só preciso que você esteja 100% comprometida a estudar todo o conteúdo e colocar em prática tudo que aprender.
O resto, pode deixar com o Rafael. 🙂
Rafael, fiz minha inscrição em outubro e não consegui acesso ao curso. Não recebi nada.
Tânia, tudo bem?
Envia um e-mail agora para [email protected] que resolveremos esse problema.
qualquer problema que você tiver, nos manda e-mail que resolvemos.
ok?
abraço.
Raquel , por favor como posso enviar esta pergunta ao Rafael. “Tenho um financiamento da CEF cuja prestação mensal é de R$1450,00 e o saldo devedor pra quitar é de R$35mil cujo valor já tenho disponível. Qual que você recomendaria quitar este financiamento ou aplicar no TD” financiado na época a taxa de 6,8% a.a. e tenho ainda 30 anos pra quitar ?
Boa noite Rafael. Tem sentido (caso fosse possível) usar minha conta poupança na CEF no lugar de uma corretora como intermediário com o TD? Obrigado.
Rafael Boa Noite, muito prazer, uma dúvida, acredito que é o medo de muita gente que gostaria de investir, se o tesouro direto é utilizado para pagar dívidas públicas, como o Tesouro Nacional conseguiria honrar o dinheiro investido numa situação atual com crise no governo no pais, PIB decrescente, dívidas públicas gigantescas, o governo poderia simplesmente não pagar o que investimos?
gostaria que você comentasse sobre como ganhar rendimentos extraordinários no tesouro direto como 30% a.a. faço isso na seguinte estrategia: comprar tesouro IPCA+ em um fim de um ciclo de alta, na minha estrategia eu compro depois de duas quedas depois de varias sequencias de alta, e vender num final de um ciclo de queda, quando há duas altas depois de varias sequencias de quedas, e opto por títulos com preço unitário menor, pois já percebi que para especular eles são muito mais vantajosos, me indica alguma outra estrategia para seguir? consegui um rendimento liquido de 2,55% em 1 mês porém não esperei as duas altas e acabei vendendo antecipadamente na hora errada por isso comecei a seguir a estrategia de duas altas.
Mas fazer isso uma vez por mes certo? pq tem o IOF nao tem?
quando falei me referi a cerda de uns 35 e 40 dias, mas se a rentabilidade for muito alta acredito que vale a pena mesmo assim pagar IOF
So que o IOF e cobrado em cima da operacao e nao apenas em cima dos juros, tem que calcular toda vez isso entao.
tbm gostaria de saber.
me add no face Junior Oliveira para a gente trocar uma idéia.
[email protected]
adicionei já lá manow
nao falarei que seria utopia, pois isso é possível, mas esqueca sua familia e viva disso. O esforço seria muito alto, portanto compre papel (ações) e ou forex que rende muito mais obviamente ignorando o risco.
Como a gente faz quando o título deixa de ser vendido? Por exemplo o tesouro prefixado 2021 parou de ser vendido nessa semana…isso é desvantajoso ?
Não tem desvantagem. Se vc tiver esse título vc pode vender ele a qualquer momento no valor de mercado.
O TD costuma tirar esses títulos quando estão proximos do vencimento para respeitar a aliquota mínima de 15%.
Nesse caso específico, me parece mais uma estratégia do governo,pois é sempre mais vantagem para o governo prolongar os títulos mais pra frente, ou seja, quanto mais pra longe o governo puder jogar o compromisso, “melhor”, pois terá mais tempo para pagar.
Rafael, você poderia repetir o valor do curso para quem está assistindo a este webinário?
12x 47,00
Rafael, de acordo com o seu exemplo dos 1000,00 mensais durante 25 anos, ocorre o efeito juros sobre juros nas compras desses títulos, ou cada título que comprei mensalmente é independente do outro, mesmo sendo do mesmo papel com mesmo vencimento?!
Thiago, os investimentos seguirão independente um do outro. Não há juros sobre juros. Falando nisso importante guardar todas as notas de negociação para manter o controle de sua cotas e também acompanhar as aquisições diretamente no site do TD.
quero investir 1500,00 por mês durante 1 ano e 6 meses mais ou menos. Qual titulo devo investir?
SELIC
Muito obrigado Anderson! Vou pesquisar mais sobre esse titulo.
Como o prazo é curto visto os vencimentos do Tesouro, recomendaria o Tesouro Selic, Luiz. Porque permite flexibilidade ao resgatar antes do vencimento.
Muito obrigado Sabrina! Vou pesquisar mais sobre esse titulo.
Você consegue fazer simulação com o valor e prazo que você deseja no site do Tesouro Direto. Abraços
depende do seu objetivo, caso voce nao tenha objetivo compre tesouro selic, pois rende o dobro da poupanca com a mesma liquidez.
Tenho o objetivo de comprar um imovel com o dinheiro investido. Quero usar o dinheiro como parte da entrada
Boa noite, me tira uma duvida, posso aplicar todo mes no mesmo titulo e será contado como rendimento sobre rendimento?
Essa é minha dúvida também. Tomara que ele responda.
não não, tanto que dificilmente conseguirá investir em títulos com mesma taxa, mesmo que seja no mesmo titulo com mesmo vencimento, pois a compra de um titulo é independente do outro.
é possível comparar como equivalente o tesouro selic com um fundo DI que tenha tx adm de 0,30% e rende em torno de 98% do cdi?
Tem cdb que paga 118% do CDI. 361 dias
me refiro a fundo di de banco grande, sem risco
e com liquidez diária
Mas isso e redundancia, pq os fundos DI a maioria investem em Tesouro. E mais facil comprar o tesouro.
faz sentido
Boa noite ! Rafael e para quem já fez seu curso como eu ganho esse livro ?
Luis,
Se você já comprou o curso tem como ganhar um livro sim.
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Abraço.
Obrigado ! Raquel.
fala o nome do livro Rafael
Rafael. Eu jA estou no tesouro direto. Eu vou ganhar o livro?
Qual é o nome do livro Rafael?
Oi Rafael, sou Neuma Horta, eu fiz minha inscrição no Tesouro Direto descomplicado em Dezembro de 2015, portanto depois do webinario que vc fez em novembro de 2015. Eu gostaria de receber o livro que vai presentear quem fizer a inscrição hoje neste webnario. Também em dezembro fiz a inscrição e estou cursando a Tríade do Dinheiro . É possível?
Poxa, que injusto pra quem já assinou o curso antes do webinario 🙁
Raiza,
Se você já comprou o curso tem como ganhar um livro sim.
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Abraço.
Cláudio César, São João do Paraiso – MG.
Boa Tarde!
Minha dúvida é a seguinte, entendi como comprar os títulos no tesoruro, mas vejo pessoas falando que tem uma certa quantidade de dinheiro como investem no tesouro?
Exemplo se eu tenho R$ 5.000,00 como faço? Afinal eu compro um título e todo mês compro o mesmo valor . Iria comprar Selic pois posso comprar até R$ 300,00 por mês e não sei se precisarei resgatar antes, etc. Mas a dúvida posso investir esse valor de R$ 5.000,00? Ou tenho que pagar todo mês cinco mil? Ou esse valor seria melhor aplicar aonde?
Obrigada,
vc pode começar com até R$ 30,00.
Se vc tem dúvidas se precisará resgatar antes, insta em LFT (Selic), que apesar de ter de pagar aliquota maior de IR (caso decida vender antes do prazo), vc ainda terá um rendimento superior ao da poupança.
Mas aí vc também pode diversificar entre os tipos de títulos e prazos de acordo com seu planejamento.
Se eu colocar R$ 50.000,00 em um título com cupom semestral, quanto eu tiro por semestre?
Usa isso aqui amigo
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
Indiretamente você acabou respondendo minha pergunta, estava pensando na possibilidade de investir parte do dinheiro que quero destinar ao TD no Tesouro Selic. A outra, quero investir em um título de prazo mais longo, como o 2035. (quanto já vou estar com 55 anos! ) Minha corretora tem um plano de aplicação automática, debitando o valor que eu especificar mensalmente da minha conta. Assim, eu dividiria o dinheiro nestas duas aplicações. Só preciso ver se, no caso de eu não poder continuar debitando este valor fixo no futuro, eu possa modificar o plano, mas pelo que li até agora esta possibilidade existe.Vou ler com mais atenção a página da corretora antes de me decidir .
Marcos, Alphaville / SP
O tesouro IPCA + JUROS SEMESTRAIS, rende 6% ao ano, ou rende a taxa fechada no momento da compra? Como funciona?
Os 6% que vc fez na compra é fixo. O que mudará será a taxa do IPCA do períódo.
Sendo assim , vc terá 6%+IPCA acumulado nesses 6 meses.
Mas se eu comprar a uma taxa fixa de 7,5%? Como fica?
qual o titulo que possui valorização de mercado importante para revenda no momento em que a Selic baixa.
O prefixado.
Parabéns pelo trabalho Rafael. Estou querendo investir em TD, LCI e LCA. Possuo conta ativa no banco do brasil (BB) e no bradesco e estou em dúvida se me cadastro na EasyInvest ou na Rico. A easyinvest não cobra taxa de administração para as aplicações desejadas e possui conta no Bradesco (ficaria isendo do TED tbm), contudo se eu quisesse aplicar o dinheiro da conta do BB teria que pagar o TED. A Rico possui contas tanto no BB quanto no bradesco (ficaria isento do TED em ambas as contas), contudo a Rico cobra 0,1% de taxa.
Diante disso minha pergunta é: Qual seria mais vantajoso? Rico (sem pagar TED, mas pagando 0,1% de taxa para BB) ou a EasyInvest (sem taxa, mas pagaria o TED se fosse aplicar dinheiro do BB)?
Grato pela atenção!
Abre nas duas.
Joga TD na Easynvest e pra qualquer outro investimento vai de Rico
deixe sempre seu dinheiro investido ao inves de deixar na conta da corretora.
Abra conta digital que é isento de taxas de manutenção e taxa de DOC e TED…
Vc pode abrir no Itau, Banco do Brasil e Bradesco. 🙂
Walter, tenho Conta no BB e NÃO PAGO NADA. Vá na sua agência e peça ao Gerente para Transformar sua conta em Conta Eletrônica, e atribuir o Pacote Digital. Ele vai resistir, mas vc deve INSISTIR . Faço TED direto pra EASYNVEST e não pago nada. Faço Transferencia, TED, DOC, entre outros. Se vc usar a Internet ou o Caixa Eletrônico, NADA pode ser cobrado, oK?
Rafael,
Me chamo Célio do rj.
Aplicando 1000,00 por dois anos no Tesouro IPCA (6,83% a,a+ IPCA a.a) e se resgatar em 6 meses, o desconto de 25% de imposto será em relação a 3.41% (6 meses da taxa do Tesouro) + a média de 6 meses de Inflação sobre o rendimento alcançado neste período?
Mesmo ciente da perda não esperando o final do prazo, ainda assim o rendimento será superior que a poupança neste mesmo período?
Abraços,
aplica no tesouro selic
Rafael, tenho 20 anos e não tenho renda, como faço para abrir uma conta corrente para poder investir?
Dependendo da corretora, eles aceitam conta poupança para fazer as transferências.
Mas caso seja estudante nível superior, vc consegue abrir CC Universitária mesmo sem ter renda.
Olá Rafael! Minha mãe (idade 60) tem R$500.000 em VGBL.
Poderia COMENTAR sobre VGBL?
Obrigada
Sonia
Se voce pegar esse dim dim e compra tesouro selic, ele vai te render por ano R$72.250 no primeiro ano.
Obrigada pela dica e pelos cálculos.
? Quantos % recebo no IPCA+JUROS Semestrais de Cupom? Recebo a taxa fechada no momento da compra do titulo ou recebo 6%?
?
?
tem como herdar título publico?
Tem sim Fernanda, através do Testamento, basta apenas deixar isso por escrito no documento, procura um advogado que ele prepara isso pra você!
concordo com seu raciocínio sobre a segurança do tesouro. Mas o que o collor fez em nos anos 90 ?
Se vc pensar dessa forma, vc não investe nem na poupança.
Não estamos totalmente livres de todos os riscos, mas entre poupança e tsouro, fico com este.
Essa comunidade do Curso é via Facebook ou um site específico?
Anderson,
É uma plataforma específica.
Obg!
Boa noite Rafael,
Caso eu compre o mesmo titulo, ao longo de varios meses, e em cada compra a taxa a.a seja diferente em cada mês como ficaria a rentabilidade do titulo ao longo do tempo em que eu possuir esse titulo visto que houve uma variação da taxa do titulo em cada compra?
Se eu faço a aplicação através de uma corretora e essa corretora quebra ou fecha, o que acontece com o meu dinheiro ? Como faço a portabilidade para outra corretora ?
A custodia do tesouro ficam com o tesouro nacional e nao com a corretora.
A corretora e apenas um canal de compra e venda.
Porém por exemplo se eu transfiro hoje um capital para a corretora ou resgato de uma aplicação, enquanto está na corretora e ela quebra, o que pode acontecer ?
Rafael, qual a sua inicaçao de melhor titulo? Selic, Ipca…?
Oi Rafael Boa Noite. Estou no 5 módulo do curso e estou muito satisfeito, Parabens !!! Comecei a comprar Tesouro SELIC para uma reserva e IPCA 2024 para faculdade do meu filho que está com 8 anos e também uma reserva para minha aposentadoria. Gostaria de saber se existe alguma opção entre 2024 e 2035 de Título Público. Você saberia me dizer ? Aproveitando também, não custa perguntar, será que posso ganhar o livro também ??? Abraço !!!
Rodrigo,
Ficamos felizes em saber que você já está investindo. 🙂 Parabéns!
Se você já comprou o curso tem como ganhar um livro sim.
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Abraço.
Obrigado pelo retorno Raquel. Mais uma dúvida : posso usar o mail de contato do curso mesmo para encaminhar o vídeo ?
Olá Rafa… Este curso serve para quem não sabe nada, nada mesmo? Já comprei outros cursos seus com o Henrique e são excelentes!
Willian,
O curso aborda desde o básico (para quem ainda não investe) o passo a passo sobre compra e venda dos títulos até a parte mais avançada (como otimizar a rentabilidade da carteira e como obter renda mensal com o Tesouro Direto).
Rafael, minha compra em $ foi um erro, depois fiz a compra em Reais !
Preciso cancelara compra em $ ! Como faço ???
Silvio,
Envia um e-mail para [email protected] que resolvemos esse problema.
Abraço.
Olá Raquel, já enviei o e-mail ! Fico aguardando o contato de vocês ! Obrigado !
Rafael, qual a sua inicação de melhor titulo? Selic, Ipca…?
qdo vai ser o proximo curso?
pode se inscrever a qualquer momento?
Ok
Bruno na area.rsrs
Rio de Janeiro
E quem comprou o curso agora em janeiro nao ganha esse livro nao ???? tb quero!! hahaha
Vitor,
Se você já comprou o curso tem como ganhar um livro sim.
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Abraço.
Boa noite! Voce fala sobre investimentos na bolsa em seu curso? Se não, voce tem algum material sobre investir na bolsa?
Rafael, não recebi esses emails até esse momento. Pode ter ocorrido esse problema do email, como podemos corrigir agora? Informo que houve o faturamento, então o erro foi posterior.
Tania,
você lembra a data exata da compra?
o mês e o dia?
Gostaria de saber por qual motivo eu ser obrigado a ter uma corretora envolvida diferente do TD dos Estados Unidos. Pelo simples motivo de ser Brasil?
kkk.
kkkk
Ao aplicar determinada quantia, é obrigatório o investimento no mesmo valor todos os meses? Adriana.
não, isso é uma dúvida muito frequente, mas não precisa depositar mensalmente, é necessário aplicar somente uma vez.
e deixa o valor investido, e todos meses tem como verificar o investimento? obrigada
tem sim, diariamente ele varia, se seu objetivo é receber o valor contratado, pode esquecer o investimento que no vencimento ele vai estar na sua conta, já se você quiser especular é necessário olhar sempre.
Não.
Valor não precisa ser igual.
Nem periodicidade ser mensal.
Pode comprar a qualquer tempo
Então, eu tenho 40 anos e preciso saber como Faço para… Começar? E como?
Ainda dá tempo!
Tem o título TEsouro IPCA+ 2035 (NTNB Princ) pagando 7,71%+IPCA. Ótimo rendimento.
Simula na calculadora:
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora
No campo de taxa do banco ou corretora, vc encontra desde 0%. A maioria cobra 0,1% a.a.
Ainda tem 0,3% de taxa da BMF.
O que você diz sobre a easynvest, já que a taxa deles é uma das mais tentadoras
Confiavel, esta na lista do tesouro direto.
a TOV tbm está ou estava
Tov foi descredenciada para operaçoes com Açoes, por causa com o involvimento com a lava jato.
Nao foi problema de fraude do tipo de ficar com o dinheiro do tesouro como citado no webinar e sim envolvimenbto ilicito. em caso de duvida escolha outra corretora.
Mas como os títulos ficam custodiados na BMF, tanto faz se a corretora quebre ou não.
Problema é se vc deixar o dinheiro parado na conta cc da corretora, aí é perigo.
Mas de qualquer modo, quem estava por dentro dos noticiários dava para ao menos prevê que algo estava errado.
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
eu uso ela para investir no TD e já liquidei títulos e não tive problemas, e já vi também em artigos de educadores financeiros e ela é uma das mais recomendadas como segue o link: http://www.jornadadodinheiro.com/investir/as-tres-corretoras-mais-seguras-para-tesouro-direto/
Muito bem Junior, ótima indicação!! Esse artigo é excelente!
É uma ótima corretora, sei que muitos vão dizer que não existe almoço grátis, porém é em outros tipos de investimentos que a Easynvest têm o seu lucro, pois investimentos em ações, debêntures, etc, eles cobram uma taxa maior em relação as outras corretoras. Mas investimentos em Renda Fixa, Títulos Públicos, a taxa é 0%.
excelente explicação Lenilson
Informações muito importantes, adorando este webnário!
Rafael qual a corretora que você investe? Quais as que voce indicaria?
http://www.jornadadodinheiro.com/investir/as-tres-corretoras-mais-seguras-para-tesouro-direto/
Blza..valeu!!!
Por favor . Dê exemplos de corretoras confiaveis
segue o link sobre analises: http://www.jornadadodinheiro.com/investir/as-tres-corretoras-mais-seguras-para-tesouro-direto/
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
De uma olhada
Obrigada
Nessa Ordem : EASYNVEST – RICO – XP INVESTIMENTOS
Rafael, pq não temos título SELIC para comprar?
A noite não é possível comprar, apenas vender. Olhe amanhã em horário comercial que vc consegue comprar.
temos sim, tesouro selic 2021
Temos sim João, pois o Selic com vencimento 01/03/2021 está disponível para compra!! Ele está pagando exatamente a taxa Selic. Isso ocorre pelo ágio/ deságio que ocorre no momento. Abraços!!
Você consegue comprar agora mesmo, se quiser. O site do Tesouro só fica fechado para compras entre as 05h00 e as 09h00.
boa noite
Está tudo bem aqui em Sobradinho/DF. Alvaro
Se o Brasil quebrar e der calote nos títulos da dívida pública, o prejuízo de quem investiu em tais títulos é o mesmo de quem investiu num PGBL (de perfil conservador, ou seja, em que o Banco aplicou em títulos públicos)???
O povo fica com medo de investir no TD mas esquece que grande parte dos produtos bancários estão envolvidos no TD.
Se o Brasil der calote nos titulos, pode ter certeza que poupança, cdb e muitas empresas privadas foram p saco antes de chegar no tesouro.
Para o Brasil dar calote no tesouro, ele teria que ficar em igualdade com a Grécia, estamos distantes disso.
Rafael,
qual o prazo de acesso do curso?
Flávia,
Os módulos serão liberados semanalmente, durante quatro semanas. Após a liberação de todos os módulos, você terá acesso ao conteúdo por tempo indeterminado, podendo assistir às aulas quando quiser, quantas vezes quiser.
Não existe um horário programado para cada aula, justamente para oferecer esta flexibilidade aos alunos.
Abraço.
Obrigada, Raquel!!
Boa noite, me tira uma duvida, posso aplicar todo mes no mesmo titulo e será contado como rendimento sobre rendimento? Essa dúvida do Edinaldo é interessante. Responde aí!!! Valeu.
não, os títulos redém separadamente.
que no final da no mesmo
Boa noite Rafael. Qual melhor corretora você indicaria? Posso confiar naquelas que não cobram taxas?
http://www.jornadadodinheiro.com/investir/as-tres-corretoras-mais-seguras-para-tesouro-direto/ dá uma lida no artigo
Valeu Junior. Já tinha lido esse texto de um médico. De qualquer jeito valeu pela dica.
eu utilizo a easynvest e recomendo
Fiz meu cadastro nela também, porém quando pesquisei no Reclame Aqui vi muitas pessoas descontentes com a Easynvest.
serio? tem o link das reclamações ae?
http://www.reclameaqui.com.br/indices/96890/easynvest/
Relaxe Junior…isso acontece porque tem muita gente também que não sabe usar e comprar os títulos. No Artigo Jornada do dinheiro fala sobre essa questão!
Alexandre, sempre tem reclamações, mas nas que Li, percebe-se que os Reclamantes são muito Leigos! Existem muitos, talvez Milhares, de investidores que não Aprendem nem o Básico. Quando eu decidi tomar conta do meu Dinheiro, eu fui à luta, li muito, em sites independentes, tal como o clubedospoupadores, Assinei a EMPIRICUS, entre outros. Eu cuido do meu dinheiro, assim como cuido da minha Saúde ! Este é o caminho.
Valeu Alvaro. Tenho assinatura da Empiricus também. Abri uma conta na corretora Rico também, achei interessante para dividir a forma que quero aplicar no Tesouro.
Idem…eu também utilizo e recomendo!!
Isso aí Junior…esse artigo é ótimo!!!
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
Rafael, uma ótima corretora é a EASYNVEST !
Quando compro o mesmo titulo mensalmente eu estou trabalhando com juros compostos???????
não, o título comprado antes vai render mais do que os que foram comprados depois
Rafael,
Me chamo Célio do rj.
Aplicando 1000,00 por dois anos no Tesouro IPCA (6,83% a,a+ IPCA a.a) e se resgatar em 6 meses, o desconto de 25% de imposto será em relação a 3.41% (6 meses da taxa do Tesouro) + a média de 6 meses de Inflação sobre o rendimento alcançado neste período?
Mesmo ciente da perda não esperando o final do prazo, ainda assim o rendimento será superior que a poupança neste mesmo período?
Abraços,
Vair perder dim dim. Vai p SELIC.
essa rentabilidade só se consegue se esperar o vencimento do título, se vender o título hoje vai depender a taxa do título hoje, se a taxa do título hoje for maios que a contratada, vai perde dinheiro se vender, já se a taxa for menor você vai ganhar
Boa explanação sobre controlar a ansiedade. Faz três anos que leio o Quero Ficar Rico, dois que me cadastrei em uma corretora, mas apenas agora estou me sentindo segura para começar a investir no TD. Não me arrependo, pelo contrário, tive tempo para amadurecer minhas ideias e ler bastante.
Leia o guia do investimento, voce vai viajar bonito tbm rsrs.
Olá Douglas, você pode me passar o link desse guia do investimento? Gostaria de ler.
Muito bem Desvarios.
Qual corretora escolher? E como usar a calculadora do site do tesouro direto? O valor investido que pede ali é anual ou mensal?
Escolha aqui Junior: http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas?ordem=2
Em relação a calculadora do TD, o valor que é solicitado ali, é o valor da compra que você vai fazer naquele momento, pode ser mensal, ali você tem uma idéia de quanto vai receber no final se ficar com o título até o vencimento! Caso queira fazer uma simulação vendendo antes do prazo, logo abaixo tem a opção. Abraços!!
Ok, obrigado, acho que calculei errado informei o vlor investido anual, mas agora fiz diferente, eu estou simulando o tesouro selic 2021, informei taxa 0,00 dele no momento da compra, que é o que está na tabela e tx de adm 0,00 (pois existem agentes que não cobram) e o valor 100,00 por mês e resultou num rendimento de 179,00 no dia 01/03/2021, por isso não entendi, se os dados das taxas são anuais, como o valor investido teria que ser o mensal? Sobre as instituições eu queria saber quais são mais confiáveis, ou todas são? Já ouvi o Rafael mesmo dizer para não escolher bancos, escolher corretoras.
O fato do Rafael dizer para não escolher os Bancos, é por causa das taxas, serem bem maiores, enquanto nas Corretoras as taxas são menores e algumas nem possuem taxas e isso faz com que a sua rentabilidade aumente, uma vez que você não paga taxa de serviço ou paga uma taxa mínima. No cálculo, tente colocar a taxa Selic do ano, pois ali na tabela está 0%, pois está pagando exatamente a taxa Selic do momento. Abraços!
Olá Rafael!
Como escolher os títulos? Qual a melhor porcentagem, de cada título, para se fazer um ótimo investimento? Por exemplo: IPCA 6% (a partir de qual porcentagem é um excelente investimento?
Depende da sua meta de investimento.
faz uma comparação no site da ambina para ver qual taxa maxima o título já atingiu antes: http://tdcharts.info/titulos
Esse ato de devolução de imóvel é chamado de distrato. Tem construtura criando até times para se dedicarem somente para atender essas questões. 🙂
Fonte do que o Rafael mencionou:
http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,de-cada-100-imoveis-vendidos–41-foram-devolvidos-as-construtoras-em-2015,10000006708
Eu li essa noticia tbm. O negocio e esperar pós Dilma.
PQ O TESOURO SELIC TEM TAXA % a.a. igual a 0 ?
por que ele não tem nenhuma taxa prefixada, apenas a taxa pós-fixada da Selic no período
Agradeço muito seu webnario, foi muito informativo, mas os vencimentos atuais nao me permitem entrar no curso agora. Muito sucesso pra vc! abç!
Agradecemos suas palavras, Leandro.
Sem problemas, Esperamos encontrar você já na próxima turma.
Abraço e sucesso!
Quem ja comprou o curso, recomenda?
Muitos alunos recomendam, você pode verificar no link:
https://www.youtube.com/watch?v=Xxyq8BWAmek
Abraço.
acho que ele não vai falar sobre a lucratividade extraordinária que se pode conseguir no TD 🙁
Acho que tbm nao . pq se nao ele ia entregar o Ouro de graça.
recomendam o curso? vamos aprender sobre esta lucratividade?
não sei te dizer isso, não fiz o curso, o conhecimento que tenho sobre o TD é aplicando e lendo artigos de graça na internet
verdade, essa informação eu só conseguir em muita pesquisa, e mais informações ainda só na prática
Não vai entregar de graça mesmo! Talvez no curso. Rs.
Hehehehe…exatamente Junior, creio que não!
ele acabou de falar que não vai XD, no modulo extra do curso tem, vim nessa aula com esperança de ver isso, mas tudo bem
Boa noite a todos e muito obrigada pelos esclarecimentos.
Rafael tenho um financiamento da CEF cuja prestação mensal é de R$1450,00 e o saldo devedor pra quitar é de R$35mil cujo valor já tenho disponível. Qual que você recomendaria quitar este financiamento ou aplicar no TD ?
as taxas cobradas por financiamentos sempre são maiores do que rendimento em títulos a não ser que você especule no TD, qual a taxa do financiamento?
Olá Junior obrigado pelo contato, bem quando fiz este financiamento foi a 6,8% aa.
então credito que seja vantajoso investir no TD sim já que consegue rendimento de no mínimo 14,25 a.a. da SELIC
2021 prefixado não está sendo mais vendido, desde ontem
Rafael, boa noite!
Adoro seu trabalho, te acompanho desde 2014 e me inscrevi no curso hoje, fiquei muito empolgada com livro com a sua dedicatória de brinde.
Já li 02 livros indicados por vc, o Mente Milionária e o Pai Rico e Pai Pobre, agora estou lendo O Homem mais Rico da Babilônia e é mtooo bom, curiosa para saber qual livro vc vai enviar.
Obrigada.
Mayara,
Agradecemos pelo voto de confiança e o Rafael fará o possível para superar suas expectativas.
Só precisamos que você esteja 100% comprometido a estudar todo o conteúdo e colocar em prática tudo que aprender.
O resto, pode deixar com o Rafael.
Como o Rafael diz, Conhecimento é liberdade.
Abraço.
Em relação ao TD IPCA com juros semestrais, sei que receberei os cupons com os juros até a data final contratada, mas em relação ao valor base que será devolvido ao final, a correção monetária se baseia em qual índice? Essa atualização pode ficar muito defasada com o passar do tempo?
Boa noite ! Como funciona a cobrança de IR no tesouro direto ? Existe faixas de isenção ? Como simular ?
Direto da fonte acho.. quem concorda da like aí
Acesse aqui André http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora calcula direitinho quando será descontado no vencimento ou antecipado.
Posso comprar apenas esse modulo avançado?
Douglas,
Não vendemos módulos soltos.
Vou te explicar porque: sabemos que existe muita informação sendo repassada errada, muitos mitos que circulam a respeito do Tesouro Direto. No curso nós ensinamos realmente o que é o Tesouro e o que ele não é. E se a gente liberasse módulos soltos não poderíamos garantir a correta aprendizagem dos nossos alunos.
Abraço.
Oi Rafael, Boa Noite!
Oi, Boa Noite!
Cheguei atrasada!!
Rafael estou amando esta. Aula. Esra ne tirando. Muitas duvudas. Obrigada
Ana,
Maravilha, esse era o objetivo. 🙂
Abraço.
josé carlos de medeiros
tá cortando o vídeo pra alguém?
Muito obrigado!Você conseguiu explicar,e tranquilizar a mim e minha mulher,em 5 minutos…kkk coisa que eu estou levando dias!
Um grande abraço,sucesso sempre!show de aula.
Rodrigo,
Muito bom ler seu comentário. 🙂
Sucesso para você e sua mulher.
Interessante a pergunta do André Marin:
“Boa noite ! Como funciona a cobrança de IR no tesouro direto ? Existe faixas de isenção ? Como simular ?”
Poderias comentarpor favor ??? Obrigado !!!
A cobrança do IR é descontada direta na fonte, a corretora ou o seu banco se encarrega disso, de fazer o desconto pra você do IR, existe também a taxa de 0,30% da BM&FBOVESPA e a taxa de serviço da corretora se tiver. Não tem como obter isenção do IR, apenas reduzir ele, caso você fique mais tempo com o título público. E tem como simular sim, na calculadora do site do Tesouro Direto. Abraços!!
Oi Rafael… qual o seu livro preferido?
Rafael, a inscrição no curso e pagamento a vista por meio de boleto bancário vc não poderia dar um desconto?
Rafael, resido no Japão, e aqui comprei um imóvel financiado. Hoje estou na casa dos 50 anos e planejando aposentadoria. Essa casa, hoje está consumindo muito da minha renda. Aqui um imóvel não valoriza como no Brasil. Um imóvel deprecia, no ato da assinatura do contrato. Apenas o terreno ganha valor. Quero vender o imóvel, apesar de pagar 2,05%a.a. de juros. No entanto, o valor da prestação mensal está em torno de U$ dólares. Quero aproveitar o momento no Brasil com a alta do dólar e taxas excelentes. Cometi a burrice de adquirir esse imóvel, porque fomos enganados pela construtora, pois pagamos a vista o terreno, isso em 2008. E a casa foi financiada com terreno. Financiamento para 35 anos. Hoje se vender, so adquirei os direitos. Mas terei um bom retorno por causa do momento no Brasil. O que vc acha disso! Quero dar um basta nas despesas altas.
Não saiu ai o valor da prestação, 1000 dólares atualmente.
Oi Rafael, boa noite eu estou começando agora investir no tesouro direto, a penas com alguns conhecimento que peguei grátis do quero ficar rico e seus e-mail,que você sempre me manda. pergunto tenho um dinheiro na previdência privada, uns 15 a 20 mil e vantagem retirar e aplicar no tesouro direto.sendo que ja tenho aprecação no tesouro selic Att Givaldo
Muito obrigado!
Você consegui explicar em 5 minutos,para mim e minha esposa uma dúvida que estava levando dias!kkkk
Meu camarada,excelente aula!showwwwww!
abç
Rodrigo,
Muito bom ler seu comentário. 🙂
Sucesso para você e sua mulher.
Desculpa É que não estou assistindo desdo inicio
eu contratei em setembro no banco um plano chamado de pai para filho, no caso um seguro para meus filhos, caso eu bater as botas, eles teriam um salario ate os 21 anos deles, caso eu não bato as botas, vou ter o que investi corrigido a inflação.esse é um bom investimento?
JÁ FAÇO PARTE DO CURSO TESOURO DIRETO DESCOMPLICADO E RECOMENDO A TODOS,
ESSE CURSO É SHOW,PARABÉNS RAFAEL EU ACEITO O LIVRO TAMBÉM KKKK, ÓTIMA AULA
Aldo,
Muito obrigada pelo seu depoimento. 🙂
Tem como ganhar o livro sim. 🙂
Basta enviar um vídeo falando sobre o curso, como ele ajudou na sua vida financeira, o que mudou e o Rafael irá fazer uma dedicatória e te enviar.
Abraço.
Muito esclarecedora a palestra Rafael, muito obrigada!!!!
Conexão ruim. Mas adorei muito esclarecedor. Boa noite Rafael.
Olá Rafael, como faço para utilizar a calculadora do tesouro para calcular um montante final da aplicação IPCA 2035, com aportes mensais de 1300,00 reais? Obrigado
Já faço parte do tesouro direto descomplicado e é muito bom, recomendo
Realmente foi ótimo! Obrigado… Pena que não ouvi esses conselhos antes…
Qual é o nome do livro?